建議：30-50%資金存大額存單，收益4-4.18%;30%左右選擇銀行定期理財，收益約4%;其余可選擇銀行活期理財，收益約3.5%。
理由：
1、利率收益反超理財收益的銀行存款產(chǎn)品僅為三年期大額存單。
2019年，銀行存款利率浮動部分普遍上漲，各家銀行浮動率不盡相同，基本規(guī)律是城商行浮動率>股份制銀行>6大國有銀行。特別是大額存單。
有城商行大額存單利率高達5%，6大國有銀行在4-4.12%左右;股份制銀行在4-4.18%。
交通銀行曾一度達到4.18%,目前回到4%
大額存單與銀行存款產(chǎn)品相同，保本保息。但小銀行有萬一可能的破產(chǎn)風(fēng)險，若出現(xiàn)破產(chǎn)，則只能保證連本帶息50萬。
因此，若選擇6大銀行，則利率略低，風(fēng)險幾乎為零。若選擇較高收益的小銀行，則最好僅存50萬為宜。
2、銀行定期理財產(chǎn)品收益在4-4.2%。同期限存款與理財收益，還是理財收益高
銀行定期理財產(chǎn)品今年以來收益呈下降趨勢，一度定期理財?shù)陀阢y行大額存單。近期又有上升，特別是一年期的理財產(chǎn)品，有的銀行己經(jīng)超過了大額存單收益。但大多數(shù)為中等風(fēng)險。如建設(shè)銀行一款起點10萬、期限274天、風(fēng)險中等的理財產(chǎn)品，預(yù)期收益為4.2%。
平安銀行一款起點為20萬元、中等風(fēng)險、180天的理財產(chǎn)品預(yù)期收益4.28%。
3、銀行活期理財
近期銀行活期理財收益基本在3-3.8%左右。
一是贖回時間，是否實時，還是T+1？選擇活期理財看重的是絕對的流動性，最好選擇可實時贖回，可最大限度的獲取收益。比如股市出現(xiàn)大幅下挫，正是補倉時機，實時贖回銀行理財，轉(zhuǎn)入證券，也就是分分鐘的事。
二是起息時間：需要注意是當(dāng)日起息還是次日起息？
三是申贖費用：購買理財產(chǎn)品時要注意查看有無申贖費用。有的理財產(chǎn)品看著預(yù)期收益不低，減去申贖費用可能比一般理財產(chǎn)品收益都要低。