我們都知道目前大部分銀行的主要利潤(rùn)來(lái)源是靠貸款利率跟存款利率的息差，大部分銀行的息差水平大概是在2%~2.5%之間，因此正常情況下，存款利率一般都不會(huì)比貸款利率高。
當(dāng)然這個(gè)也不是絕對(duì)的，通過(guò)一定的合理操作還是有可能做到存款利率比按揭貸款利率還要高，這樣可以獲得潛在的收益，具體可以參考以下方法。
第1步、盡可能提高存款利率。
目前銀行的存款利率都相對(duì)比較低，如果按照基準(zhǔn)利率來(lái)算，利率最高的是三年期的2.75%，這個(gè)要比貸款利率低很多。但目前各大銀行在吸收存款的時(shí)候，并不是按基準(zhǔn)利率來(lái)，而是會(huì)在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮，具體能上浮多少，每個(gè)銀行的政策都不一樣，而且不同的時(shí)間點(diǎn)上浮的幅度也不一樣。
現(xiàn)在一些大銀行給到的利率最高的也就是三年期或者五年期的4.18%左右，而且是針對(duì)大額存單，4.18%明顯要比房貸利率低很多，所以存款利率只有4.18%，明顯是跑不贏房貸利率的。
不過(guò)目前有一些小銀行給的存款利率會(huì)相對(duì)比較高些，比如農(nóng)村信用社和民營(yíng)銀行給的存款利率就相對(duì)比較高。比如下圖是某個(gè)民營(yíng)銀行的5年期存款利率，這個(gè)利率水平達(dá)到了5.45%。
這個(gè)是目前市場(chǎng)上相對(duì)比較高的存款利率了，當(dāng)然這個(gè)還不是最高的，如果你存款的金額足夠多，在一些農(nóng)村信用社能獲得5.6%以上的利率也應(yīng)該不成問(wèn)題。
第2步、盡可能降低貸款利率。
上面我們也提到了，目前市場(chǎng)上最高的存款利率大概是在5.45%~5.6%之間，想要讓存款利率跑贏貸款利率，那按揭貸款利率必須低于5.45%。
貸款利率低于5.45%，想做到這點(diǎn)并不難。目前我國(guó)5年期以上的貸款基準(zhǔn)利率是4.9%，但在實(shí)際辦理的過(guò)程中，銀行可能會(huì)上浮5%到20%之間，這意味著實(shí)際的按揭利率大概是在5.145%~5.88%之間。
那如何讓按揭貸款的利率低于5.45%呢？
目前我國(guó)能提供房貸利率的銀行很多，不同的銀行按揭貸款利率不一樣，甚至同一個(gè)銀行在不同的城市都有很大的差別，所以能獲得多少貸款利率，主要取決于你所在城市的金融環(huán)境。如果你所在的城市房貸利率比較寬松，比如房貸基本上都是按照基準(zhǔn)利率來(lái)幫辦理，那你就不用費(fèi)盡心思去想其他辦法了，4.9%貸款利率明顯要比5.45%的存款利率低，這樣你就有了0.55%的利潤(rùn)空間。
但是如果你當(dāng)?shù)氐姆抠J政策相對(duì)比較緊張，銀行利率上浮比較大，那你就得通過(guò)其他辦法來(lái)降低降低房貸的利率。
最基本辦法是取決于你本身的條件，如果你自身?xiàng)l件比較好，獲得較低的房貸利率也并非不可能，目前有一些銀行針對(duì)公務(wù)員，事業(yè)單位或者其他優(yōu)質(zhì)單位的客戶(hù)就可以享受到更低的利率，比如有些城市普通的人去申請(qǐng)房貸，可能利率要上浮20%，但公務(wù)員或者事業(yè)單位的員工去申請(qǐng)房貸利率就可以獲得基準(zhǔn)利率或者上浮的比例較小，在這種情況下，只要你的房貸利率上浮低于10%（實(shí)際利率低于5.39%），那你就有一定的利潤(rùn)空間。
如果你自身?xiàng)l件不怎么好，不符合銀行利率優(yōu)惠的條件，那你可以考慮其他辦法，最簡(jiǎn)單的辦法是在銀行存入一筆大額存款，比如200萬(wàn)以上，然后要求銀行給到更低的房貸利率也并非不可能。