我的建議是選擇存銀行定期。
余額寶是貨幣基金，優勢在于安全性高，具有類似活期存款的流動性，以及收益率比肩定期存款。
2018年以來，由于貨幣市場整體偏寬松，導致貨幣基金收益率整體走低，余額寶的也不能例外，近一年收益率勉強維持在2.5——3％左右的水平上。
這個收益率水平，雖然高于普通一年定期存款利率，但是與銀行存款創新產品相比已經落后。比如，前段時間微眾銀行的智能存款，一年期利率高達4.50％；有的新興民營銀行創新型現金管理類產品，活期收益率大于4％，一年期甚至高達5％左右。
因此，如果有10萬元資金，半年到一年時間用不到的話，建議選擇商業銀行的智能存款，或者創新型現金管理類產品，預期收益率可以達到3.4——5％，遠比存余額寶劃算。
隨著2019年1月份央行進一步降低存款準備金率，那么形成的后果就是貨幣基金這一塊會進一步降低七日年化率，也就說你的10萬以上的錢存在余額寶里的收益會比去年底的收益還要低一點。
綜上所述我們可以看出，如果你是想賺取利息，那么余額寶的優勢只剩下存取靈活，而收益這一塊已經沒有銀行定期存款的收益高了，但是你可以少配置一些到余額寶里面，雖然收益低了，但是我們平常的日常生活還是常常用到的。所以目前我覺得大部分錢可以找一些利率較高的銀行進行定期存款還是比較合適的。