理想很美好，但現實很骨感，你存成定期之后，利率一般都是定下來，不管未來利率上浮還是下浮，都與你無關。

目前銀行定期存款都是以存入日的銀行利率做參考，而且實行的是票面利率，也就說你存款當日利率就已經確定下來，不管未來銀行利率發生了怎樣的變動，你的存款利率都不會改變，就算央行調整基準利率，也跟你沒有關系。

比如你在2018年12月28日存入了10萬塊錢三年期，利率是3.85%，就算隔一天，也就是2018年12月29日，銀行把利率上調到了4.125%，你的存款利率還是按照3.85%來執行。哪怕是未來央行調整了基準利率，你的存款也不會受到影響。

假如到了2019年7月1日，央行把三年期的基準利率從2.75%上調到的3%，與此同時銀行把三年期的存款利率上調到了4.5%，這相當于10萬塊錢一年要比你存入的時候多出650元，但你也只能有羨慕的份，每年的利息還是按照3.85%，也就是3850元計算。

看到這個地方，估計很多人就開始心生不平，銀行利率上浮了，憑啥自己要吃虧呢？

其實銀行定期利率采用固定的方式也是相對比較公平的。大家可能只看到了銀行利率上漲的時候，自己的存款利率沒有跟著調整，所以損失了一部分潛在的利息，但是大家也別忘了，如果銀行利率下調的時候，大家的存款利率同樣也不會跟著下調。

比如你在2019年12月18日存入了10萬塊錢三年期，利率是3.85%，假如到了2019年12月19日，銀行實行了新的利率標準，三年期的存款利率下降到了3.5%，相當于10萬塊錢一年只能拿到3500塊錢的利息，但這個利率下降對你來說也沒有什么影響，你的存款利率還是按照3.85%執行，10萬塊錢還是每年可以獲得3850塊錢的利息。

所以銀行利率有升有降，存款利率實行固定的方式也是相對比較公平的。