作為監管大年，今年商業銀行對存款尤為重視，并催生銀行借道第三方平臺攬存新模式。21世紀經濟報道記者發現，在第三方理財平臺京東金融上，出現若干款包商銀行存款產品，一年期收益率高達5%，利率相較于銀行同期限存款基準利率上浮幅度高達230%。

多家銀行零售部門人士對21世紀經濟報道記者表示，一直以來對個人的存款都是通過銀行自己的渠道進行的，從未通過第三方平臺去拉存款。也有平臺風控人士稱，從未接觸過平臺銷售銀行存款的業務。

京東金融方面對記者解釋稱，京東金融只是作為該款存款產品的信息展示平臺，而非代銷，產品和服務均由銀行提供。

一位監管部門人士對21世紀經濟報道記者表示，從監管上來說，關鍵看投資者從該平臺上購買這款產品的協議是如何約定的，如果是從銀行直接購買的，平臺只是起導流作用，并沒有問題，對銀行來說這就相當于“營銷外包”。

包商銀行方面向21世紀經濟報道記者確認，目前在京東金融平臺上銷售的“氧樂存”是包商銀行發行的定期儲蓄存款產品，與直接在包商銀行存款是一樣的，且包商銀行是京東金融“銀行+”平臺上以旗艦店模式入駐的最早的銀行之一。

產品介紹顯示，該系列產品包括1年、6個月、3個月三種期限，儲蓄存款利率分別為5%、3.5%和3.3%，起存金額分別為50000、100和100元。在安全性上，作為存款，保本保收益；流動性上，隨時可以取（提前取按活期利率和實際持有天數計算收益）；手續上，無需評估可以直接購買。

特別值得一提的是利率。上述1年期存款利率高達5%，堪比同期銀行理財產品收益。對比目前1年期存款的基準利率為1.5%，5%相當于在此基礎上上浮了230%。盡管目前銀行實際存款利率在基準上都有一定程度上浮，但230%的幅度極為罕見。據記者了解，目前各大銀行的1年期實際存款利率基本居于1.75%-2.05%之間，其中絕大部分為1.95%，也就是上浮30%。

一位業內人士對此表示，“這可能是在打監管擦邊球，我們現在單筆上浮40%都不行，包括所謂的大額存單其實也就45%，監管和資負部門管得很嚴。”

不過，包商銀行負責該款產品的業務人士對記者解釋稱，目前京東在售的“氧樂存”三款儲蓄存款產品是專門為營銷新客戶而推出的，“氧樂存”1年期起存金額為50000元，總量4000份，總額限制在2億以內。“氧樂存”3個月和6個月限量各10000份，售完之后會再發行其他的存款產品。

監管的角度而言，雖然此前沒有過通過第三方平臺銷售存款產品的做法，但是也并無相關禁止的規定。如果投資者的交易是直接與銀行展開的，或許可以將平臺的這一行為視作廣告營銷而非代銷。

據介紹，“銀行+”是京東金融的一站式銀行服務平臺，主要模式是銀行入駐旗艦店，各家銀行提供的產品有所區別，整體包括存款、銀行理財、保險理財等，銀行會對產品進行篩選并在頁面披露產品細節。