在進行投資理財之前，大家切記：收益與風險永遠是成正比的！永遠不要輕易相信，保本保息，年化收益率還高于10%、20%的理財產品。很可能我們一時的貪婪和疏忽大意，就會將半輩子積攢下來的血汗錢打水漂。

現階段來說，年化收益率高于6%的理財產品就是存在一定風險的，在選擇時我們需要格外謹慎和三思。

但是對于居民來說，銀行的大額存單，的確是個不錯的選項。

選擇大額存單具備哪些優勢？

第一點：利率水平較高

目前，銀行三年期定期存款的基準利率為2.75%，普通的銀行定期存款一般能夠在基準利率之上獲得30%左右的上浮，而大額存單，卻能夠獲得最高55%的上浮。就單單從利息水平來說，大額存單就非常具備優勢。

三年期大額存單的年化利率一般而言能夠達到4.2625%，當然也有少部分銀行甚至能夠超過4.5%乃至于更多。相比于普通銀行3.25%左右的定期存款利率，整整高了一個多百分點。

第二點：風險較低，安全系數較高

沒有安全的保證，再高的利率都是空中樓閣，很可能本金都保不住。但是選擇大額存單幾乎可以打消這個顧慮。

大額存單也是銀行存款中的一種，也受到《存款保險制度》的保護，即便是銀行遭遇破產關門的危機，50萬以內的額度還是會全額賠付。要是我們不放心的話，把100萬的資金分成兩份存入兩家銀行就沒有什么好擔心的了。

況且銀行倒閉的可能性本身就非常低，這樣的顧慮或許有點杞人憂天了。

第三點：流動性較優

銀行定期存款有個致命的軟肋，就是：手頭資金緊張，一旦提前支取，定期存款利率就會按照活期計算，對于投資者而言會損失大量的利息收益，顯然這樣的流動性并不能讓人滿意。

但是，大額存單相比之下卻具備更好的流動性優勢。

大額存單具備（1）提前支取（2）轉讓（3）按月付息，的“強大功能”，能夠較大限度規避定期存款流動性吃緊的軟肋。

總結

當下市場上理財產品利率能夠超過大額存單的并不多見，即便是能夠超過，比如民營銀行的五年期智能存款，高收益的背后，其安全性的爭論卻從未消停過。

在浮云君看來，在這經濟下行的大背景下，選擇大額存單進行配置是個非常不錯的選擇。起碼旱澇保收，基本沒有后顧之憂。