我們向銀行存款，肯定希望選擇利息更高的那些銀行。

2018年底我國銀行共有4588家，除了大家熟悉的中農工建交和郵政銀行，還有大量的農村信用社（812家）和農商銀行（1427家），另外還有很大一批村鎮商業銀行（1616家），另外全國有17家民營銀行。

目前來講，只要是正規的銀行金融機構，都應當參加央行統一規定的存款保險制度，截止目前各大銀行已經繳納了821億元的存款保險基金。

存款保險基金主要用于應對銀行倒閉以后的存款兌付。前些天包商銀行剛剛被央行通知進行接管，相關業務有建設銀行承接開展。2018年底，我們的住戶存款已經高達68萬億元，這些錢全部會受到保障。

因此，單一存款人在一家金融機構的存款50萬元以內就會得到全額保障，自然利息越高越好。

但實際上銀行存款利率高，也還是有個限度。銀行存款一方面要向央行繳納法定存款準備金，自2019年7月15日起，下調服務縣域的農村商業銀行基準檔人民幣存款準備金率至8%。另外，我們還有超額準備金、備付金、壞賬準備等等。一般來說，存款利率和貸款利率利差達到2%~3%之間才是正常的。

比如郵政儲蓄銀行2018年年報顯示，目前共有各種存款8.6萬億元，平均支付利率只有1.46%；郵政儲蓄銀行2018年底的總生息資產是8.775萬億元，平均收益率是4.1%，存放中央銀行的款項利率只有1.62%。

也就是說，如果銀行給我們的利率是6%，銀行的貸款利率，需要達到8%~9%才有的賺。

因此，我們也可以看絕大多數大型國有銀行是很難超過4%以上利率的，用他們的平均貸款利率也就在4%上下。

但是對于地方性中小銀行和民營銀行，他們可以減少一些政策性低息貸款，收取較高的利率以后能夠給出的利率也較高，比如8%~15%的信用分期貸款。比如，民營銀行中的吉林億聯銀行最高利率能夠達到6%，威海藍海銀行利率能達到5.3%。但是這都是5年期的存款，流動性也比較差。

由于，我們對民營銀行的接觸普遍比較少。因此，他們給出的利率再高吸引的資金也有限。

對于這些沒有銀行網點的網絡銀行，很多人還是擔心他們跟P2P平臺搞混的。如果我們去當地的實體銀行找，那么一般就建議去當地的農商銀行或者農村信用社以及當地的村鎮銀行詢問一下，他們能給出的利率會高一些。

也不要太擔心，只要不購買成保險或者其他理財產品，存款都會受到存款保險制度的保護的。