存款利率不會無緣無故地高，必然有原因導致了農商行的利率比農行高，以下是原因。

存款利率雙軌制

每一筆銀行的存款都是有對應的存款利率，這個存款利率主要由銀行來決定，國內的存款利率實行雙軌制，也就是基準利率和上浮利率結合起來形成實際的存款利率，而隨著國內存款之間的競爭程度加大，各大銀行都在努力提高自己的存款利率，從而可以在存款爭奪戰中奪取更大的優勢，自然有的銀行存款利率高，有的銀行存款利率低，基本上已經“市場化”。

農商行存款利率比農行高的應該何在呢？

農商行是農村商業銀行，農行則是中國農業銀行，前者是地方小銀行，后者是國有大型銀行之一，四大行之一。

二者雖然都是銀行，但是在銀行資金規模，銀行網點數量等方面都是不一致的，農行因為它品牌以及遍布全國的網點，所以吸收存款相對來說更加容易，而這些農商行一般只能在當地或者周圍的幾個城市開展攬儲業務，所以如果它們的存款不高，就會很快在和大行的存款爭奪站中完全喪失優勢，于是它們會把存款利率提高到比農行更高的水平。

利率提高，雖然攬儲的成本增加，但是畢竟吸引了許多人的諸多存款，總比農商行吸收不到多少存款強大，所以也只能采取這樣的方式來攬儲。

既然存款利率那么高，農商行安全可靠嗎？

農商行的存款利率的確較高，有人可能會比較擔心這不可靠，其實是沒有必要擔心的，農商行也是和農行這樣的銀行經過一樣的批準，才可以成立的，只不過是規模小了點，在業務以及職能方面都是完全可行的。

如果你擔心農商行可能會倒閉，那么可以在單一農商行里面存款金額不超過50萬元，假如農商行發生了倒閉，當然這樣的概率幾乎為0，那么從保險條例這個法規里面，儲戶依然可以得到50萬元的本金和利息賠償。