不管是銀行存款還是銀行貸款，一般情況下銀行都不提供復(fù)利。因此，與銀行方面的業(yè)務(wù)往來，不用去區(qū)分復(fù)利還是單利，非特殊情況都以單利的形式存在。

比如存三年定期，那么這三年都以單利的形式存在，即利息=本金*利率*期限。比如假設(shè)三年的定期利率為3%，存款金額為1萬，那么該利息就為1萬*3%*3=900元。

而如果采取的是復(fù)利的形式，那么公式應(yīng)當(dāng)是：利息=本金*（1+利率）^N-本金。比如本金1萬，一年定期利率為3%，一年以后將本金和利息一去再存一年，連存三年，那么利息將是1萬*（1+3%）^3-1萬=927.27元。

但是問題是三年定期存款利率才有3%，那么一年定期存款利率是不可能達(dá)到3%的（目前在1.5%-2.1%左右），也就不可能一年一年的存可以比三年定存獲得更高的利息。

即使是存一年定期，到期進(jìn)行續(xù)存，一般情況下銀行也不會(huì)給你計(jì)復(fù)利，即續(xù)存的是本金，所產(chǎn)生的利息以活期計(jì)息。也就是說，如果定期到期，不手動(dòng)去辦理轉(zhuǎn)存手續(xù)，一般情況下都不能產(chǎn)生復(fù)利，計(jì)算的仍是單利。

在貸款方面也一樣，比如房貸，以剩余本金逐月計(jì)息，具體公式為：每月還款金額=每月還款本金+剩余本金*貸款利率/12。

假設(shè)貸款金額為100萬，貸款利率為5%，分10年還，選擇等額本金還款，那么第1個(gè)月還款金額應(yīng)當(dāng)是100萬/10年/12月+100萬*5%/12=12500元。第2個(gè)月還款金額應(yīng)當(dāng)是100萬/10年/12月+（100萬-100萬/10年/12月）*5%/12=12465.278元……以此類推。

等額本息計(jì)息也一樣，只是其每個(gè)月還款的本金不一樣罷了。等額嘛！為保持每期還款的金額一樣，那么每期還款金額隨著每期利息的不斷下降，每期歸還的本金就會(huì)不斷增加，達(dá)到一種平衡。

也因此，房貸提前還款，以及選擇還款方式與計(jì)息方式是沒有關(guān)系的，并不存在復(fù)利或先還本后還息的說法。銀行計(jì)息都較為簡(jiǎn)單，非特殊情況都以單利的形式存在。