我們的銀行利率現(xiàn)在執(zhí)行的還是2015年10月24日公布的最新利率，已經(jīng)三年沒有變了。活期存款利率是0.35%；定期存款利率從三個(gè)月到三年分為五個(gè)檔次，分別是1.1%、1.3%、1.5%、2.1%、2.75%。

雖然美聯(lián)儲(chǔ)從2015年12月起已經(jīng)連續(xù)上調(diào)利率八次，利率水平達(dá)到了2%到2.25%的水平，但是我們國家的經(jīng)濟(jì)形勢跟美國很不同，有足夠的能力抗擊美國的利率訛詐。

銀行利率大幅上調(diào)，從目前來看是不可能的。不過我們國家從2015年10月起，放開了商業(yè)銀行和農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)存款上限了。各個(gè)銀行由于經(jīng)營情況不同，為了吸收存款支付的利息也不同。目前中農(nóng)工建交，五大行的定期存款利率是跟央行標(biāo)準(zhǔn)利率一樣的。只有一些地方性商業(yè)銀行存貸比緊張，使用的吸收存款利率較高。

但實(shí)際上，收益率并不高，多數(shù)維持在3%到4%左右，但是低的只有2.75%。

如何實(shí)現(xiàn)存款利率最大化？主要有這幾類方式：

第一，就是選擇較長的存款期限。一般來說，三年期及以上定期存款利率是最合算的。一年期定期存款即使是利滾利，也是會(huì)被三年存款利率甩八條街的。

如果為了防備風(fēng)險(xiǎn)期間，也可以將手中的存款分期存入。比如手中有15萬元，可以分為三個(gè)5萬，按四個(gè)月間隔存取。也可以按照10萬、3萬、2萬的方式分別存三年、兩年、一年定期存款。

第二，就是大額存單。一般大額存單至少要存20萬以上，存款利率會(huì)比銀行的公布利率上浮30%到40%，比如建設(shè)銀行三年期大額存單利率高達(dá)3.85%。

第三，結(jié)構(gòu)性存款。結(jié)構(gòu)性存款實(shí)際上不是存款，但也有存款的特殊性質(zhì)，就是保本。也可以分為固定收益類和浮動(dòng)收益類兩種。

它主要是利用匯率和利率甚至股票指數(shù)的一種創(chuàng)新理財(cái)產(chǎn)品。根據(jù)最新信息，2018年9月，民生銀行結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品收益率最高可達(dá)6.2%。這種18938號(hào)結(jié)構(gòu)性存款是掛鉤滬深300，預(yù)期收益率浮動(dòng)是3.2%到6.2%。

結(jié)構(gòu)性存款的好處在于沒有20%的利息稅，缺點(diǎn)在于其不能夠隨時(shí)兌付本金。定期存款可以犧牲收益兌換本金的。

其實(shí)現(xiàn)在的銀行理財(cái)產(chǎn)品還是不錯(cuò)的，目前余額寶收益已經(jīng)破三，但是銀行理財(cái)產(chǎn)品普遍還在4%以上，最高收益率已經(jīng)逼近5%。

所以，要想收益高還得看專業(yè)理財(cái)產(chǎn)品比較好。