所謂的“智能存款”,實際就是以前銀行不同期限利率存款產品的組合。因此從本質上來說,還是一款存款。
既然是存款,那么首先就是能得到存款保險制度的保障。國家存款保險制度規定,五十萬(本息合計)以下的存款,不管你存在任何銀行,都受到國家存款保險制度的保障。從這一角度看,智能存款的風險與普通存款是一樣的。
但是智能存款有一種風險是普通存款所沒有的,那就是政策風險。智能存款的本質是向儲戶讓利,讓儲戶享受定期存款的利息,又擁有活期存款的靈活性。但是因為這種做法,變相提高了銀行的付息水平(普通定期存款提前支取利息算活期,而智能存款則是按照存期靠檔計息),因此銀行業內部對此也有很大意見。
智能存款是小銀行營銷存款的利器,大銀行因為存款基數大,不敢跟進。也正因為如此,大銀行對于智能存款的意見很大,認為有變相高息攬存的嫌疑。根據最新的監管意見,智能存款產品已經開始萎縮,銀行推廣智能存款產品被限制。所謂的政策風險,就在于此,有可能你的智能存款到期后就無法再辦理續期了。