為什么不能再繼續(xù)選擇大額存單呢？而且經(jīng)過監(jiān)管部門不斷的窗口指導(dǎo)，未來市場中的高息存款產(chǎn)品會逐漸減少，那么大額存單更會體現(xiàn)出它的吸引力出來，利率高才是王道啊。同時(shí)搭配其他產(chǎn)品，也仍然能滿足投資者的不同期限偏好和流動性偏好了。

假如未來大額存單取消了提前支取可以掛檔計(jì)息的條款，但是不會影響任何滿期后的利息回報(bào)。在很多儲戶存大額存單時(shí)，大部分人會持有滿期，不會做提前支取，所以此條款對于他們來說只是一個(gè)萬一用得上的條款，而不是存錢時(shí)必須考慮的因素。如果現(xiàn)在監(jiān)管部門不讓使用，提前支取就近掛檔計(jì)息，那儲戶就在存錢時(shí)再慎重一點(diǎn)，中間不提取就罷了。

如果大額存單在存入后還沒期滿，真的需要提前支取部分，很快各個(gè)銀行就會上大額存單質(zhì)押借款業(yè)務(wù)。那就將手里大額存單進(jìn)行抵押，借出低息借款來進(jìn)行使用就可以了。此項(xiàng)業(yè)務(wù)在過去非常普遍，但因?yàn)樾掳l(fā)行的大額存單都是電子化憑證，所以大額存單質(zhì)押借款業(yè)務(wù)就沒有再開展了。在此次監(jiān)管出規(guī)定后，我相信各個(gè)銀行很快就會啟動，在一定程度上還是給予了儲戶流動性，同時(shí)如果留取一定的存貸差額，那么儲戶仍然可以享受到過去能享受到的掛檔計(jì)息時(shí)的利率。

舉例來說，假如大額存單30萬，三年滿期利率為4.1%，過去提前支取，一年就近掛檔，利率為2%。假設(shè)儲戶過去一年之后提前支取10萬，他只能拿到10萬的2%利率。按照新規(guī)，如果現(xiàn)在提前支取，它只能拿到活期利率0.35%的利率，損失很大。假如銀行上線大額存單質(zhì)押業(yè)務(wù)，貸款利率為年3%。

那儲戶就可以選擇將30萬大額存單質(zhì)押給銀行借款10萬，借款期二年。表面上是看到多付了貸款利率二年3%，但實(shí)際上是成功的，將這10萬塊錢，多按照4.1%的利率存了兩年，并挽救了提前支取的第1年損失。這么一算其實(shí)是賺了。我可以計(jì)算一下:

付出的借款利率為3%×2=6%。

收回的存款利率為4.1×3%=12.3%。

賺取到的存借差額利率為6.3%。

這是不是比提前支取，即使靠檔計(jì)息，還多賺一點(diǎn)錢？

同時(shí)儲戶在未來規(guī)劃存款時(shí)，也可以根據(jù)自己的現(xiàn)金流未來支出情況，合理進(jìn)行大額存單的存款。例如，假如有60萬，把它分成三張20萬來存，不要再像過去一樣存一個(gè)60萬的大額存單，這樣就可以有效避免提前支取的風(fēng)險(xiǎn)。

同時(shí)未來短期性存款可以多用結(jié)構(gòu)性存款來代替，他的期限一般從兩個(gè)月到兩年，是中短期存款的最佳選擇。這樣短期中期搭配好就不用擔(dān)心，目前新規(guī)下存款會受到損失了。

大額存單仍然會是未來存款市場中的網(wǎng)紅產(chǎn)品，也是未來新增存款中的主力產(chǎn)品之一。