很多儲戶做銀行定期存款，最后會是失敗違約的結果，而不是到期之后本息取出。為什么？因為忽略了中間自己可能需要資金，進而投資失敗，還造成了利息損失。

在2012年的時候，一位朋友就發生過類似的情況。在2011年的時候，他在銀行完成了一筆三年定期存款的存款。當時，10萬元一次性就放在定期存款里了，認為三年以后利息還不錯，也就沒有管。

可是到了，2012年的時候由于生意上急需要一筆資金，加上本身就有貸款，所以貸款的辦法也就不行了。找朋友借錢，就算別人不要利息，自己也會覺得虧欠，所以也就沒有找朋友借錢。他又想到了將這筆定期存款轉讓給別人，然后中間減少一些利息損失。但是，問來問去，轉讓的法子也是行不通，畢竟10萬元錢還有一年多的固定期限，流動性很是受限制。

所以，最后就決定將定期存款違約取出，然后拿去應急。

10萬元存在銀行，并不是利息高、期限長就一定劃算，最重要的是合理。我認為，可以將10萬元分為幾份存在銀行，這樣能有效提高定期存款的成功率。

銀行方面有一款“大額存單”，年化利率高、流動性好，但是需要門檻資金20萬、30萬。而銀行定期存款20萬元以下，基本都是一樣的水平。所以，我們將10萬元分為幾份，享受的年化利率并沒有降低。將5萬元做三年期定期存款，是合理的。三年期定期存款的年化收益率雖然較大額存單低，但也能達到3.5%-4.5%的區間，可以尋找一些年化收益率高的城鎮銀行。

再將4萬元做不同期限的中低風險等級的理財。中低風險等級的風險很低，沒有什么本金風險，再加上不同固定期限，有短期、中期、長期的分配，就算遇到急事，短期的資金也能應急，有效提高理財成功率。

最后將1萬元分為兩份，5000元可以在銀行投資一些指數型基金，行情好的可以擴大盈利，行情不好時對應的風險也較低。再將5000元放在貨幣基金里，有效提高資金的流動性。

這樣，綜合年化收益率能達到3%-6%之間，并且還能有效提高成功率。