我不知道你說的金額較大究竟是多大，50萬，100萬還是更多，但還是那句話，不要為了一些蠅頭小利而將財(cái)富置于風(fēng)險(xiǎn)之中，掙錢不易，守財(cái)同樣重要。

對(duì)于銀行存款，部分人總認(rèn)為是零風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，可以躺著掙利息，這是金融風(fēng)險(xiǎn)教育的失敗，因?yàn)楸M管存款保險(xiǎn)條例已經(jīng)頒布4年多，但仍然有人不以為然，以至于一有風(fēng)吹草動(dòng)，就驚慌失措，蜂擁擠兌，有些根本就是笑話。

今年也是金融業(yè)多事之秋，就銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)而言，先后出現(xiàn)恒豐銀行和錦州銀行出現(xiàn)較大風(fēng)險(xiǎn)，以及各種傳聞，特別是包商銀行被央行接管一事，引起較大反響，近期又有伊川農(nóng)商行發(fā)生擠兌事件。其實(shí)在擠兌的儲(chǔ)戶中，很多存款余額都沒有超過50萬，那他們?yōu)楹我踩悷狒[呢？第一他們不知道有存款保險(xiǎn)條例保護(hù)儲(chǔ)戶存款；第二他們不知道農(nóng)商行都參加了存款保險(xiǎn)，而且50萬本息之內(nèi)全額償付；第三，他們不知道償付工作是由央行下屬子公司存款保險(xiǎn)基金管理有限公司來執(zhí)行，還以為是由農(nóng)商行來償付等等。所以，有事沒事的都來湊個(gè)熱鬧。請(qǐng)問，幾萬，十來萬的人你們?cè)趽?dān)心啥？這不就是笑話嗎？

由此我們也可以總結(jié)一些經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)。

存款追求實(shí)惠和利息最大化，本來無可厚非，但一定要有底線。就地方性銀行而言，肯定利率更高，還有各種送積分送禮品活動(dòng)，要說實(shí)惠更多肯定是選擇地方性銀行。但如果不控制在50萬以內(nèi)，恐怕你也有去湊熱鬧的時(shí)候，為什么？

雖然目前銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總體經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健，風(fēng)險(xiǎn)可控，但個(gè)別銀行資產(chǎn)質(zhì)量和風(fēng)控水平實(shí)在難以恭維。本身規(guī)模弱小，盈利能力不強(qiáng)，綜合抗風(fēng)險(xiǎn)能力很差，而貸款管理卻很粗放，甚至屢屢違規(guī)，或者高度集中在某一行業(yè)產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域，以至于不良貸款率持續(xù)攀升，撥備覆蓋不足，一旦有風(fēng)吹草動(dòng)，勢(shì)必引起群體反映。以伊川為例，不就是一個(gè)高管被調(diào)查嗎，至于引起擠兌嗎？其他大中型銀行過去也有類似高管問題出現(xiàn)，但也不見有如此激烈的反映嘛。因此，要想實(shí)惠多，可以選擇城商行、農(nóng)商行和村鎮(zhèn)銀行，包括民營(yíng)銀行，但最好控制在50萬以內(nèi)，巧借法律制度保證，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的完全規(guī)避，這是成熟投資者的必備常識(shí)。

超過50萬部分最好分散存入，如果喜歡地方性銀行實(shí)惠多，就分散到不同家庭成員身份存入。一旦超過100萬以上，又想收益更大，還可以選擇國(guó)有銀行和股份制銀行的理財(cái)產(chǎn)品，他們的私行產(chǎn)品和結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，很多預(yù)期收益率都在6%以上，雖然有一定風(fēng)險(xiǎn)（中低），但與高凈值客戶的收益預(yù)期和風(fēng)險(xiǎn)承受能力是比較匹配的。