銀行定期存款有風(fēng)險(xiǎn)，但是風(fēng)險(xiǎn)性很低，在目前所有市面上的投資產(chǎn)品之中，銀行定期存款的風(fēng)險(xiǎn)也就僅僅高于國(guó)債，堪稱市面上投資風(fēng)險(xiǎn)第二低的產(chǎn)品。

《存款保險(xiǎn)條例》

其實(shí)在《存款保險(xiǎn)條例》出臺(tái)之前，銀行定期存款的風(fēng)險(xiǎn)可以說(shuō)是跟國(guó)債一樣的，屬于市面上風(fēng)險(xiǎn)最低的產(chǎn)品，因?yàn)殂y行一旦破產(chǎn)，最終都是和國(guó)債一樣，由國(guó)家進(jìn)行兜底的（比如90年代的海南發(fā)展銀行），不過(guò)自2015年國(guó)家推出《存款保險(xiǎn)條例》之后，目前只能說(shuō)50萬(wàn)元以內(nèi)的資金是絕對(duì)安全的，超過(guò)50萬(wàn)元的本息，是存在一定的風(fēng)險(xiǎn)的，這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)的源頭就是——商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

商業(yè)銀行作為一家企業(yè)，本身就存在破產(chǎn)倒閉的可能（比如不良貸款太多，如當(dāng)年的海南發(fā)展銀行、河北省肅寧縣尚村農(nóng)信社），一旦破產(chǎn)，按照目前最新的規(guī)定，50萬(wàn)元以內(nèi)的本息由存款保險(xiǎn)基金進(jìn)行先行賠付，超過(guò)50萬(wàn)元本息的部分，則要等破產(chǎn)的銀行進(jìn)行清算之后，在按比例償還，銀行既然都已破產(chǎn)，基本上都屬于資不抵債的，所以超過(guò)50萬(wàn)元的本息的部分，最終要在拿回來(lái)的概率很低，這個(gè)就是銀行定期存款的風(fēng)險(xiǎn)。

如何規(guī)避？

如果你的存款本息在50萬(wàn)元以內(nèi)，還根本不用考慮規(guī)避的問(wèn)題，因?yàn)?0萬(wàn)元在存款保險(xiǎn)基金的保障范圍之內(nèi)，超過(guò)50萬(wàn)元資金的部分，如果你擔(dān)心安全，有以下兩種選擇：（1）分開(kāi)存：賠付50萬(wàn)元是按存款銀行計(jì)算的，如果你在兩家銀行存，每家的權(quán)限都是50萬(wàn)元，那么你可以獲得的賠付上限為100萬(wàn)元，三家為150萬(wàn)元，以此類推；（2）選擇四大行：我國(guó)四大行（中農(nóng)工建）均已被列入全球系統(tǒng)性重要銀行，這些銀行屬于大而不能倒的企業(yè)，一旦發(fā)生經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，國(guó)家也會(huì)投入巨努進(jìn)行拯救，畢竟這個(gè)涉及到億萬(wàn)儲(chǔ)戶，所以存四大行的，基本不要考慮銀行破產(chǎn)倒閉的風(fēng)險(xiǎn)。

總結(jié)

整體而言，銀行業(yè)因其行業(yè)的特殊情況，現(xiàn)實(shí)中發(fā)生破產(chǎn)倒閉的概率很低，此外50萬(wàn)元的限額，雖然看似不高，但其實(shí)應(yīng)該可以覆蓋我國(guó)99%以上儲(chǔ)戶的資金了，所以整體上來(lái)說(shuō)銀行定期存款安全性還是有的。