持有由房貸置換而來的現金需要有較強的現金增值能力。
這部分在前面的問答文章中已經用過100萬房貸為例過行過測算，假設把房貸看成是每月存款的過程，原理就是每5年零存整取，然后取出來做5年定期存款，如果循環直到結束。因此持有由房貸置換過來的現金的總成本包括了房貸利息（現在是年化5%-6%左右）和每月還款帶來的平均年化收益（3%左右）的損失，除此之外通脹的負面作用也要自己承擔。
由經濟發展而導致的遠期影響因素。
M2是反應現實和潛在購買力的重要指標，從2017年開始，M2的增速大幅下跌到8%左右，如無意外，今年也將會是8%左右。這個數據在2016年的時候還是超過11%的，近10年來M2的增速呈現下滑的趨勢，而且M2增速中的一部分還要用來消化債務產生的利息。據央行的數據，目前人民幣貸款大約是142萬億左右，如果我們按照4%的年化貸款利率計算，每年將產生5.7萬億左右的利息，如果以2018年年底的182.6萬億的M2為基數，利息這部分將會消化3.1%左右的增速，那實際有效轉化為購買力的M2將比實際數據要少。而最新一個月的制造業PMI數值是49.8%，最近一年以來已經多次跌到50%的榮枯線以下，下行的壓力比較大。這些因素會對未來收入增長的情況造成潛在的影響。