在利率市場化和資管新規新政的背景下，結構性存款作為銀行新型的攬儲利器及保本理財的替代品，受到市場的廣泛關注。

那結構性存款有沒有風險呢？我們接下來逐一分析：

結構性存款不是存款

結構性存款雖然帶著“存款”二字，但是其本質并不是銀行存款產品。

分析結構性存款的內部結構，是銀行存款+金融衍生品的形式，其銀行允諾的“結構性存款”的保本部分，在于銀行存款部分，主要投向存款機貨幣市場，而實際收益高低取決于結構性存款部分資理財序資金融衍生品市場的收益率，比如股票，基金，外匯等，且不受央行對于存款利率水平的監測。

并且從中國理財網官網查詢理財產品，各類銀行發行的結構性存款，都有相應的理財登記編碼，充分說明了結構性存款屬于銀行發行的理財產品范疇，而非儲蓄存款產品。

結構性存款受存款保險條例保護

結構性存款計入銀行表內資產管理，受存款保險保護，其投資存款部分100%保本不假，但是投資金融衍生品部分卻不一定做到100%保本。

如果銀行真的出現倒閉情況，結構性的存款部分可以受到存款保險保護，但是金融衍生品部分很難做到100%。

結構性存款的風險點

而結構性也分為保本型和非保本型兩種，選擇結構性存款時，一定要仔細閱讀產品說明書，明確其內部結構性比例劃分，以及是屬于保本型還是非保本型。

結構性存款的高預期收益在于其部分投資金融衍生品的預期收益。我們從理財官方網站可以明確看到，銀行宣傳多以最高預期收益率來獲客，但某款結構性存款的預期收益是“最高”的收益率，其最低預期收益率也可能是0。其最終收益如何，也要看投資金融衍生品部分的“臉色”來確定。

舉例來看，我們購買一款10萬元一年期的結構性存款，有9萬銀行投資了銀行存款，這部分肯定能保證本金，但是另外1萬元投向了股市，并最終投資失利，損失了50%，只剩5000元，那最終10萬元本金就不可能拿到了。當然實際情況來看，結構性存款本金損失的風險基本為0。

當然如果1萬元投資收益較高，我們拿到手的預期收益率也就非常喜人了。

總結

綜上所述，銀行結構性存款不是存款，而是存款+理財的組合形式，雖然本金風險性基本為0，但是預期收益率是個浮動值，也可能投資一年，一分錢收益也沒有。我們購買結構性存款時，一定確定好產品投資方向，風險保障和風險點在哪。當然，在存款利率受限且理財產品不再保本保收益的今天，結構性存款也是比較好的一款投資理財替代品。