眾所周知，房貸利率已經是普通人貸款所能拿到的最低利率，2019年2月份全國首套房平均貸款利率是5.62%，與此相比，民營銀行存款利率5.45%依然有利可圖。
年利率5.45%是五年期存款利率，我們以存款100萬元為例，存五年能夠拿到27.25萬元利息。但是如果我們以復利的形式來計算，實際年利率只有4.85%。顯然，即使去放利率最低的房貸，也能有0.77%以上的凈息差。考慮到貨幣乘數因素，最終銀行收獲的遠不止0.77%。
我們常說的一句話是巧婦難為無米之炊，銀行作為以錢生錢的機構，自然要先解決了存款才能去發放貸款。央行印鈔后會提供給國有大行擴充資金，但是顯然這種待遇民營銀行不會有。想短時間內快速打開局面，以高利率殺入市場是最佳選擇。
市場上資金就那么多，誰掌控的資金規模大，誰的資金利用率高，就能有更好的收益。
對于絕大多數民營銀行來說，出生晚，體量小，抗風險能力弱，扶持力度小，除了提高存款利率擴大影響力吸收更多存款之外，沒有第二條可以快速成長的道路。就當下而言，還真是拉到的存款越多越好。
網商銀行利率水平不算高，這是因為背靠阿里巴巴，能夠借助平臺輕松獲得無數客戶，并且借助阿里的大數據掌控風險，降低壞賬率，從而獲得發展。
微眾銀行同樣是背靠騰訊，盈利更多靠微粒貸，核心還是騰訊龐大的用戶群體。
其他民營銀行顯然就沒有這么優越便利的條件了。靠山沒有，流量沒有，如果不拿出一把子力氣，上哪里跟別的銀行拼！
對于民營銀行來說，五年期存款可以鎖定這筆款項五年的時間，可以更從容的用于中長期貸款，而實際年利率只有4.85%，并不比一年期的智能存款收益率高多少。只要能獲得持續穩定的資金不斷補充，貸款客戶很容易找，規模就能不斷擴大，快速發展就成為現實。既然如此，限購就是完全沒有必要的事情。
現金管理類產品民營銀行的一大創新，以五年期存款為基礎，通過向第三方轉讓權益獲得流動性，從而實現了與寶寶類貨幣基金相當的流動性，使得短期存款利率能夠跑贏傳統銀行三年期大額存單利率。這是非常值得稱贊的做法，有助于推動銀行改革，讓部分喜歡躺著賺錢的銀行產生緊迫感，從而在鯰魚效應下提升服務水平。