大額存單是否比銀行理財(cái)產(chǎn)品更合算？要看你怎么比，是按照理財(cái)類產(chǎn)品安全性，流動性和收益性其中之一對比，還是綜合性價(jià)比，二者各有所長。
從安全性上比，大額存單比理財(cái)產(chǎn)品安全性高。大家知道，大額存單是存款類產(chǎn)品，屬于一般性存款。按照監(jiān)管要求，不僅納入表內(nèi)業(yè)務(wù)核算，計(jì)提存款準(zhǔn)備金，還需要繳納存款保費(fèi)，為存款投保，因此大額存單保本保息基本零風(fēng)險(xiǎn)。而理財(cái)產(chǎn)品（保本型除外）按照資管新規(guī)要求，已經(jīng)去剛兌，屬于非保本浮動收益型產(chǎn)品，即投資者需要對本金和收益率安全承擔(dān)一定風(fēng)險(xiǎn)，盡管絕大多數(shù)屬于中低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，但畢竟還是有一定風(fēng)險(xiǎn)。而銀行只是受人之托，代人理財(cái)，沒有剛性兌付責(zé)任。
在流動性方面，大額存單也是高于理財(cái)產(chǎn)品。大額存單可以提前支取，且利息靠檔計(jì)算，不再按照普通定期存款按照活期利率計(jì)算利息，而且有1月，3月……5年等九個(gè)種類可供投資者選擇，比較靈活；而理財(cái)產(chǎn)品很多屬于短期理財(cái)，一年期以內(nèi)占多數(shù)，且封閉式理財(cái)產(chǎn)品是有封閉期的，也就是說封閉期內(nèi)投資者不能提前贖回，開放式理財(cái)產(chǎn)品除外。
從收益性比較，目前大額存單利率略低于理財(cái)產(chǎn)品平均收益率。據(jù)公開資料顯示，在2019年1月到期的理財(cái)產(chǎn)品中，平均收益率為4.3%。而大額存單中，盡管目前各家銀行尤其是國有銀行和股份制大額存單利率有所上浮，但一般3年期利率僅4.125%，上浮50%，最高上浮52%，達(dá)到4.18%。就算城商行和農(nóng)商行等地方性小銀行中，大額存單利率最高上浮55%，達(dá)到4.2625%，這就算當(dāng)前大額存單的最高利率了。
由此可見，如果只比較安全性和流動性，理財(cái)產(chǎn)品沒有大額存單合算；如果以收益率為中心的綜合性價(jià)比來比較，理財(cái)產(chǎn)品的綜合性價(jià)比高于大額存單。因?yàn)樵诎踩岳碡?cái)產(chǎn)品90%以上都是中低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，本金基本安全，而未達(dá)到預(yù)期收益率的比例僅0.05%，比較安全。流動性上，本來理財(cái)產(chǎn)品屬于短期投資，占用時(shí)間不長，而且也有多個(gè)期限選擇，所以對流動性影響不大。