一萬元定存三年，按照最低的央行三年期基準(zhǔn)利率2.75%，一年下來也能有275元利息，三年下來就是825元。
如果當(dāng)?shù)劂y行利率在這個水平的話，那就不如選擇一只收益率較高的寶寶類貨幣基金，利息基本差不多，但是有更好的流動性。
如今利率市場化進程還在穩(wěn)步推進，但是銀行之間依然存在默契，為了保障利益都不約而同的設(shè)置了天花板。就普通存款而言，除了農(nóng)村信用社、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行，央行基準(zhǔn)利率上浮30%基本就是多數(shù)銀行的極限了，只有20萬元以上的大額存單才能最高上浮55%。
三年期基準(zhǔn)利率上浮30%也就是3.575%，這樣一萬元存一年就是357.5元，三年就是1072.5元，這就是多數(shù)銀行存三年所能拿到的最高利息了。
相比之下，三年期國債利率水平還要更高一些。以2018年三年期國債為例，年利率達到4%，提前支取的收益也比銀行普通定期存款要好。
總的來說，一萬元選擇傳統(tǒng)銀行定存三年的收益率是偏低的。
余額寶開啟了互聯(lián)網(wǎng)理財時代，但是在貨幣寬松下，余額寶收益率持續(xù)降低，已經(jīng)不再是最佳理財選擇。隨著資管新規(guī)實施，理財門檻從五萬元下降至一萬元，在保本理財產(chǎn)品還未退出之前，一萬元可以獲得比定期存款更高的收益。
當(dāng)然了，民營銀行的智能存款及現(xiàn)金管理類產(chǎn)品是比銀行理財產(chǎn)品更好的選擇。以億聯(lián)銀行五年期存款為例，只要超過三年就可以享受年利率5.45%。這樣一來，3年下來利息能達到1635元，幾乎是最低存款的兩倍。
兩三萬元理財，換個方式三年下來能差一部手機，今后民營銀行將是重要的理財選擇。