從今年第二季度起，國內金融市場環境開始起伏不定，貨幣基金收益率長期在3%以下徘徊，在這種情況下，部分銀行新推出的智能存款類產品便異軍突起，通過“高息”存款來實現攬存。

智能存款又稱智能定期存款，是銀行直銷的創新型存款，其本質屬于存款性質，受存款保險制度保護，50萬額度內，100%賠付。

智能存款資金以活期存款形式存放，不設存期，但有最高存期，且支取靈活，存入當日起息，受存款保險條例保護。一般來說，智能存款儲存期限越長，存款利率越高，銀行系統會根據儲戶的連續存期分段付息，掛靠最近檔次的定期利率計息。另外，智能存款的流動性要比一般銀行存款、大額存單以及其它同類理財產品的都要好一些，收益通常都能跑贏同期的貨幣基金，所以，一經推出就廣受關注，成為了比較有吸引力的理財產品之一。

智能存款的利率會略高于普通定期存款利率，有部分銀行的智能存款利率高于大額存單利率，且智能存款的門檻較低，最低起存門檻50元到1萬元不等，而有些銀行的智能存款是會按存款額度實行存款利率差異化，存款額度越高，利率越高。同時，如果儲戶遇到央行加息情況，還可取出智能存款，重新按最新加息后的存款利率再存進銀行，或者在降息后投資股市，以獲取超額收益。

目前市面上的“智能存款”大多分為兩種類型，一種是采取分段計息的方式，不同時間段掛鉤的利率收益不同，存得越久、利率越高；另一種是固定利率，比如約定五年期內的存款利率固定不變，客戶選擇持有到期，銀行將按照存入時五年定期存款利率支付收益，如果提前支取可按照銀行公布的當日支取收益率獲得收益。

安全性方面，智能存款屬于存款，智能存款業務受到存款保險制度的保護。據國務院頒布的《存款保險條例》顯示，中國人民銀行負責存款保險制度實施，最高償付人民幣50萬元。很多業內人士均表示，智能存款的安全性要遠高于一般的銀行理財。

但據市場相關消息透露，央行已于近期對個別銀行的“智能存款”類產品進行了窗口指導。雖然央行沒有完全叫停相關業務，但此類存款未來可能會限量限價。

所以，部分推出“智能存款”的民營銀行開始做出調整，某些銀行的“智能存款”產品在12月20日23點之后將無法存入，僅支持取出，但已存入資金不受影響。

也就是說，“智能存款”的安全性雖然相對有保障，但新產品的誕生依舊需要受到市場的支持和監管部門的監管，也許在“智能存款”產品努力完善好風險管理體系、信息安全保障體系及能夠合理管控流動性風險后，還是可以繼續實現市場化的探索與實踐的，而大眾投資者到時也可以非常放心的進行購買了。