余額寶的利息一再下降，但也比銀行存款利息要高很多，如下圖所示，就是現在的余額寶利息也相當于四大行三年期的利率。但是很顯然，這么低的利率，不適合用來理財的。這就關系到了一個定位的問題，我們是用余額寶來做什么的，是為了方便日常生活消費，還是用來理財的。

如果是用來理財的，你完全可以在余額寶中去買理財產品，中低風險的如債券基金等，如下圖所示，30天、60天、90天、半年、一年的都有。世上的事很難有兩全齊美的，又沒有風險，又要高收益，又要靈活方便，關鍵要看自己最在意那一個方面。

我們大部分人選擇余額寶，在意的是他的安全性和方便性，他的理財功能之是意外之喜吧。余額寶背靠支付寶平臺龐大的線上、線下適用場景，一部手機衣食住行、吃喝玩樂全搞定。另外還有花唄可以提前消費一個月沒有手續費，把自己的錢搞個30天的理財美美噠；緊急情況下還有借唄解燃眉之急；平時養只小雞，每周給點意外之喜；種棵大樹，為綠化做點貢獻；每天早起打卡，督促自己不要睡懶覺；5元報個8000步的鍛煉，看看自己能堅持多久，鍛煉一下自己的毅力。

總結一下，余額寶的定位本來就不是專門用來理財的，他只是接入了貨幣基金，何況就是存銀行，利息比余額寶高嗎？我們選擇用余額寶，在意的是他的安全性和方便性，以及線上線下多場景的適用性。