銀行存款技巧那個：教你幾招存錢存出更高利息
銀行儲蓄，雖然利息不高，但只要你的存款方法得當(dāng)，收益也將大為改觀。接下來，大秀哥將向大家講解，如何通過儲蓄實現(xiàn)最大的利息收入。

如果你手上有一筆暫時不用的錢，你決定存入銀行。
那么，參考以下幾條，你就可以獲得更高的利息。

(1)整存整取，選擇的期限越長，年利率越高。

低利率時期，小明有5萬元，打算定存銀行，銀行有1年、2年、3年、5年的定存產(chǎn)品。那么，小明存5年期的年利率通常會比存3年期、2年期、1年期的都要高。

(2)選擇定期儲蓄上有的，又是自己想存的年限，利息最高

小明有5萬元，打算存3年定存，銀行有1年、2年、3年、5年的定存產(chǎn)品。那么，小明直接存3年期通常會比存3個1年期或1個2年期+1個1年期的都要高。

(3)如果自己想存的年限，是定期儲蓄期限中沒有的，那么拆分后的兩種存期差距越大，平均年利率越大。

小明有5萬元，打算存7年定存，銀行有1年、2年、3年、5年的定存產(chǎn)品。那么，小明選擇一個5年期和2個1年期通常會比選擇2個3年期和1個1年期的平均年利率高。

(4)選擇“復(fù)合存款法”，也就是采用兩種以上儲種套存，這樣會比單一存款利息高。

小明有5萬元，先給這筆錢做存本取息儲蓄。然后將每月的利息取出存入另一個零存整取的儲蓄賬戶。這樣，小明就通過零存整取使這5萬塊所生的每個月的利息再生利息，也就是一筆錢最后生出兩份利息。

(5)選擇同期大額可轉(zhuǎn)讓定期存單，此儲種的利率高于同期定期儲蓄利率。

大額可轉(zhuǎn)讓定期存單簡稱NCDS，指銀行發(fā)行的可以在金融市場上轉(zhuǎn)讓流通的一定期限的銀行存款憑證。商業(yè)銀行為吸收資金而開出的一種收據(jù)。即具有轉(zhuǎn)讓性質(zhì)的定期存款憑證，注明存款期限、利率，到期持有人可向銀行提取本息。

小明有5萬元要存5年，如果銀行正好既設(shè)有5年期定期儲蓄產(chǎn)品，又設(shè)有5年期大額可轉(zhuǎn)讓定期存單產(chǎn)品，那么小明選擇后者通常會比前者的年利率高。

(6)與銀行約定自動轉(zhuǎn)存，可避免存款到期后沒有及時轉(zhuǎn)存，流失存款收益。

小明有5萬元，在銀行定存1年，并約定到期自動轉(zhuǎn)存。存單到期后小明有事耽誤了，一個月之后才來銀行取款，這個時候，小明因為約定了自動轉(zhuǎn)存，所以逾期的那一個月將按活期計息。

另外，如果存款到期后正遇上了利率下調(diào)，之前預(yù)定自動轉(zhuǎn)存的，就能按下調(diào)前較高的利率計息。而如到期后遇到利率上調(diào)，我們也可取出后再存，同樣能享受到調(diào)高后的利率。

可能這個時候有人又會問，如果我在定存存單還沒到期前，急需要用錢怎么辦?存單沒到期就取出，對利息有較大的折損。那么針對這種情況，我們也是有應(yīng)對方法的。

(1)十二存單法

小明每月工資3000元，扣除生活費后還剩1000元，于是小明每個月都拿出1000元存1年定期。一年下來，小明共有12張存單。也就是說，到了第二年，小明不管哪個月需要用錢，都可以取出當(dāng)月到期的1000元存款用于花費。而如果某個月不需要用錢，小明則可取出當(dāng)月到期的1000元存款和利息部分，然后再連同當(dāng)月需要存入的1000元一起，再存一份一年期。以此類推，就可在減少利息損失的基礎(chǔ)上，存單金額越來越大。

(2)階梯存儲法

小明有5萬元需要儲蓄，他先將其中的2萬元存為活期，方便使用的時候隨時支取。然后將剩余的3萬元分別分成3等份(3個1萬)存為定期，存期分別設(shè)置為1年、2年、3年。1年之后，小明再將到期的那份1萬元再存3年期。2年之后，小明又將到期的那份1萬元再存3年期。等到3年后，小明手中所持有3張存單則全都成了3年期，只是到期的時間有所不同，依次相差1年。

采用這樣的儲蓄方法可以讓年度儲蓄到期額達到平衡，既能應(yīng)對儲蓄利率的調(diào)整，又能獲取3年期存款的高利息，所以是工薪家庭為子女積累教育基金的一個不錯的儲蓄方式。

(3)四分儲蓄法

小明有10萬元需要儲蓄一年，他想存定期以獲取更高一點的收益，但是他又擔(dān)心存單到期前，自己會有急需用錢的情況。于是聰明的小明將這10萬元存成4張定期存單，每張存額可以分為1元、2萬元、3萬元和4萬元，這4張存單都存為一年期。那么，在這一年間，如果小明需要使用1萬元，直接支取1萬元的那張存單就可以了，并不會影響到其他的三張存單。

四分儲蓄法較好地避免了大額定期儲蓄中“牽一發(fā)而動全身”的弊端，很好地減少了由此而造成的利息損失。

(4)存單到期抵押貸款

小明在銀行存了2年期5萬塊，就在存單還有1個月就要到期的時候，小明急需要用錢。如果小明強行支取的話，那么這5萬塊的利息只能按活期計息。這個時候，小明決定用尚未到期的存單做抵押貸款，約定存單到期后歸還貸款。這樣小明就能夠通過支付一點點貸款利息，而避免因定存轉(zhuǎn)活期而導(dǎo)致的利息流失。

(5)分解存期

這種方法只適用于銀行存款年利率持續(xù)走高的情況。

小明有10萬元，5年內(nèi)不打算動用，但是小明并沒有選擇年利率相對較高的5年期，而是選擇了存1個1年期和2個兩年期，即一年到期后，本金加利息再存二年，以此類推，直到第五年取出。

這和我們之前所說的銀行存款復(fù)利計算的概念很類似，但也有些不同，我們通常所說的銀行存款復(fù)利指的是存單到期前每年的年利率不變，即為存入時的年利率。然而上述小明的情況是，每年的存款年利率都會變動，若存款年利率的變動是走高趨勢，那么小明采用這種分解存期的方式或許可取;但如果存款年利率的走勢是下行的，再加上5年期的年利率本身就會比1年期要高不少，那么，在這種情況下選擇分解存期的存款方式其實是不明智的。

儲蓄作為一種有效的資金積累方式，一直深受國民的喜愛，有的家庭儲蓄已達成百上千萬。他們因為缺乏金融投資的知識或畏懼投資理財?shù)娘L(fēng)險，資金一直儲蓄于銀行。事實上，近年物價持續(xù)上漲，貨幣貶值的厲害，低利率水平的銀行儲蓄已經(jīng)不能滿足財產(chǎn)保值增值的需求了，越來越多的資金從銀行儲蓄賬戶中流出，流向股市、債市、匯市、黃金市場、P2P等其他金融市場。

此外，我們當(dāng)中還有不少月關(guān)族，工資發(fā)下來不久便沒了。大秀哥認為，年輕人，特別是有志于投資的年輕人需要明白，儲蓄是投資理財?shù)钠瘘c，要想投資理財，就必須有資可投、有財可理。國家也一直在強調(diào)，希望國民能夠用自有資金進行投資，杠桿資金要慎用。