私對(duì)私轉(zhuǎn)賬1000萬(wàn)元,銀行會(huì)管嗎?如果不存在可疑的現(xiàn)象,那么銀行最多就上報(bào)給中國(guó)人民銀行而已,不會(huì)去管你,如果涉及可疑交易,那么可能會(huì)聯(lián)系你核實(shí)或讓你提供相關(guān)的證明。
大額交易與可疑交易
根據(jù)中國(guó)人民銀行發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定:對(duì)于符合大額交易特征的行為,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生之日起5個(gè)工作日內(nèi)以電子方式提交大額交易報(bào)告給中國(guó)人民銀行。
目前央行規(guī)定的大額交易行為包括以下四個(gè)方面,其中關(guān)于私人賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬的包括第(三)及第(四)點(diǎn),1000萬(wàn)元無(wú)論是境內(nèi)還是境外劃轉(zhuǎn),均已經(jīng)超過(guò)大額交易的標(biāo)準(zhǔn)了,所以你這筆資金妥妥的必須要上報(bào)給央行。
可疑交易
其實(shí)大額交易只是銀行上報(bào)的一個(gè)步驟而已,對(duì)于你而言,你根本不知道這件事,假設(shè)你不存在違法行為,這個(gè)報(bào)告制度對(duì)你個(gè)人而言也沒(méi)有任何影響。
可疑交易報(bào)告,對(duì)于銀行而言會(huì)多了一個(gè)核實(shí)的過(guò)程,這個(gè)過(guò)程中有可能會(huì)聯(lián)系到你。央行給出一個(gè)大致的可疑范圍,要求各家銀行自行完善可疑交易的監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn):具體包括并不限于客戶(hù)的身份、行為,交易的資金來(lái)源、金額、頻率、流向、性質(zhì)等等。在系統(tǒng)提取出可疑交易后,銀行必須在進(jìn)行人工識(shí)別,確認(rèn)為可疑交易的,則要上報(bào)央行。
這個(gè)過(guò)程中銀行或許會(huì)聯(lián)系到你,或許不會(huì)。比如你是一個(gè)普通的職工,往常的銀行流水都是一兩萬(wàn)每個(gè)月,突然來(lái)了一筆1000萬(wàn)元的,系統(tǒng)肯定會(huì)預(yù)警,這時(shí)銀行會(huì)先調(diào)查資金的來(lái)源,如果說(shuō)資金是拆遷款或者體彩中心的中獎(jiǎng)款項(xiàng)等這類(lèi)合法渠道取得的資金,一般都不會(huì)在去與你核實(shí);但是如果無(wú)法從匯款途徑判斷這筆資金的來(lái)源,那么則會(huì)與你取得聯(lián)系核實(shí),必要時(shí)要求你提供相關(guān)證明材料,并且會(huì)把這些相關(guān)資料及情況上報(bào)給央行。
為什么要提交這些報(bào)告?
其實(shí)如果你是合法經(jīng)營(yíng)的企業(yè),雖然說(shuō)資金被監(jiān)控了,但是對(duì)你而言,其實(shí)并無(wú)影響,你的資金照樣可以正常使用,甚至你都不知道,你的每筆大額交易都被上報(bào)了央行。
央行之所以要求各銀行按規(guī)定上報(bào)大額及可疑交易,主要是為了防止洗錢(qián)行為以及打擊違法犯罪行為等,通過(guò)資金的持續(xù)監(jiān)控,可以看出一個(gè)人的整個(gè)交易情況,預(yù)警可能存在的犯罪情況,比如長(zhǎng)期與毒品高發(fā)地帶存在大額資金往來(lái),那么可能存在販毒行為。
所以大額交易及可疑交易,對(duì)于普通人以及守法經(jīng)營(yíng)的人,基本不會(huì)造成影響,這個(gè)制度主要是針對(duì)反洗錢(qián)及打擊違法犯罪行為的。