在理財的過程理財規劃其實是件很個性化的事情，每個家庭及個人的基本情況不一樣，每個人的性格千差萬別，收入情況也不同，這些都決定了你的理財方式跟別的家庭不盡相同。

其中，要注意遵循一定的原則。概括起來，主要有以下幾個方面：

(一)整體規劃

整體規劃原則既包含規劃思想的整體性，也包含理財方案的整體性。

(二)提早規劃

貨市經過一段時間的投資和再投資可以進一步增值,即貨幣的復利現象,由于貨幣具有這樣的特性,所以理財規劃應盡早開始,理財方案應盡早制定。

(三)現金保障優先

只有建立了完備的現金保障,才能考慮將家庭的其他資產進行專項安排。一般來說,家庭建立現金儲備要包括日常生活消費儲備和意外現金儲備。

(四)風險管理優于追求收益

理財規劃首先應該考慮的因素是風險,而非收益。

（五）消費、投資與收入相匹配

消費支出通常用于滿足短期需求,投資則具有追求將來更高收益的特質,收入無疑是二者的源頭活水。在收入一定的前提下,消費與投資支出往往此消彼長。理財規劃應該正確處理消費、資本投入與收入之間的矛盾,形成資產的動態平衡,確保在投資達到預期目的的同時保證生活質量的提高。

(六)家庭類型與理財策相匹配

基本的家庭模型有青年家庭、中年家庭和老年家庭三種。不同的家庭形態,財務收支狀況、風險承受能力各不相同,理財需求和具體理財規劃內容也不盡相同。根據不同家庭形態的特點,要分別制定不同的理財規劃策略。