“被少數(shù)不良業(yè)務(wù)員忽悠，購買了不適合自己的保險(xiǎn)，怎么辦？保險(xiǎn)購買以后發(fā)現(xiàn)不劃算，怎么辦？想退保不能全額退，怎么辦？”一家法律信息咨詢公司在某社交媒體平臺發(fā)出“靈魂”三問，只為引出代辦全額退保的“廣告”。

本屬正常的退保行為，在近年間衍化為一類借由惡意投訴代理退保的黑色產(chǎn)業(yè)，侵蝕著金融生態(tài)。保險(xiǎn)業(yè)對此高度重視，監(jiān)管部門與保險(xiǎn)公司已積極應(yīng)對。

“良心價(jià)”背后的誘惑

買保險(xiǎn)有低成本的“后悔藥”嗎？有，但僅限于保險(xiǎn)合同生效后10天至15天的猶豫期。在這種情況下選擇退保，基本可實(shí)現(xiàn)投保額全額返還。一旦過了猶豫期再想退保，多數(shù)情況只能退還保單現(xiàn)金價(jià)值。不甘心的投保人促成了“全額退保”的代理生意。

“想全額退保，我們可以幫您追回來。‘成功率百分之百’，提供免費(fèi)咨詢。”這樣的廣告在某些社交媒體平臺并不少見；在某些短視頻平臺甚至出現(xiàn)代理退保機(jī)構(gòu)人員“現(xiàn)身教學(xué)”。

中國證券報(bào)記者日前通過某知名電商平臺聯(lián)系到一位自稱代理退保的業(yè)務(wù)人員，得到的回復(fù)出乎預(yù)料：“你配合一下就行，80%的事情我們做。如果A方案行不通，還有B方案。只要把賬號、身份證號告訴我們，一個(gè)月左右?guī)湍阃吮！１热纾愕谋我呀?0萬元，自己從保險(xiǎn)公司退保只能收回2萬元。但我們可幫你收回8萬元，傭金是這部分的30%，即2.4萬元。”根據(jù)多家保險(xiǎn)公司提供的深度調(diào)研數(shù)據(jù)，這類代理退保機(jī)構(gòu)向客戶收取占全額保費(fèi)20%至60%的傭金。顯然，這位代理退保的業(yè)務(wù)員的報(bào)價(jià)處于區(qū)間下限，算是“良心價(jià)”。

所謂的配合方式一般可以概括為三點(diǎn)：找茬、賣慘、撒潑。“保險(xiǎn)公司若不答應(yīng)，就擺出一副把事情鬧大的架勢。”上述代理退保業(yè)務(wù)員說。

為實(shí)現(xiàn)獲客，有的代理退保機(jī)構(gòu)會(huì)拉攏保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、離職業(yè)務(wù)員或電銷渠道內(nèi)部人員等，通常是以赤裸裸的分成作為誘惑。一家中小型險(xiǎn)企廣州電銷中心的銷售員廖志成說，去年有代理退保機(jī)構(gòu)人員聯(lián)系到他，商討穩(wěn)定購買客戶信息事宜，承諾每月給予2萬元提成，“他們在上海和深圳有買賣客戶信息的圈子，每條標(biāo)價(jià)200元至500元”。

一些代理退保機(jī)構(gòu)在拉攏到離職業(yè)務(wù)員后，讓其誘導(dǎo)之前對接的客戶與公司聯(lián)系，要求退保，傳授客戶一系列話術(shù)，通過錄音、截屏等手段搜集對保險(xiǎn)公司不利的證據(jù)。以向監(jiān)管投訴、媒體曝光等手段施壓，讓保險(xiǎn)公司“特殊處理”。

有些機(jī)構(gòu)的算盤打得更長遠(yuǎn)，如有預(yù)謀地安排人員入職保險(xiǎn)公司，在銷售過程中故意預(yù)留證據(jù)，在賺取傭金后離職，而后慫恿客戶全額退保，通過收取退保手續(xù)費(fèi)再“收割”一波。

五花八門“面孔”顯現(xiàn)

揭開代理退保機(jī)構(gòu)的“面紗”后可以發(fā)現(xiàn)，小額信貸公司、理財(cái)咨詢公司、信用評估公司以及各種打著專業(yè)維權(quán)機(jī)構(gòu)名號的公司，甚至汽車租賃公司等五花八門的“面孔”一一顯現(xiàn)。

這些機(jī)構(gòu)攬客的招數(shù)層出不窮，從人員隊(duì)伍組建、捆綁客戶手段、渠道擴(kuò)張等方方面面進(jìn)行包裝，專業(yè)性令人咋舌，看似“為你著想”的指導(dǎo)，實(shí)則步步帶你入“坑”。