其實，對于題目中“最穩(wěn)健理財”這五個字我保有一定自己的想法，我覺得市場上應(yīng)該都不存在“最”這個形容詞，穩(wěn)健、安全、風(fēng)險低都是相對而言的。

非要說出個“最”，那就只能是銀行存款了。

如果非要從當(dāng)下的資產(chǎn)配置方式中選擇一種，評選出個第一名，我覺得非銀行存款莫屬。

第一、存款保險制度明文規(guī)定，一個用戶在一家銀行存款強(qiáng)制賠付上限50萬。說白了，你要是把錢存銀行，數(shù)額不多就放一家國有大行，數(shù)額要是超過50萬，分散幾家放就行。

盡管國家現(xiàn)在已經(jīng)允許銀行倒閉，但是存款保險制度是獨立在銀行體系之外的，所以只要這個制度，就不用擔(dān)心相關(guān)銀行出問題對你的存款的影響。那為什么要選國有大行呢？為了更加安心唄！

第二、在我看來銀行存款屬于資產(chǎn)配置中的一種，但并不屬于理財。

咱們理財?shù)哪康氖窍胍屪约旱馁Y產(chǎn)在保值的基礎(chǔ)上有所升值對吧，但是銀行存款在保值這一項上就很難達(dá)到，它的年化收益率其實很難抵御現(xiàn)在的通過膨脹率，在這種情況下，你把錢存到銀行是一種貶值的行為，所以它怎么能算是理財呢？

但是如果是資產(chǎn)配置中的一環(huán)那是說得過去的，我既有高風(fēng)險高收益的部分，也有低風(fēng)險低收益來托底，看的是整個資產(chǎn)配置的綜合收益率。

貨幣基金、保險理財都屬于較為穩(wěn)健的理財選擇

貨幣基金咱們不用說了，收益率低，但勝在靈活、穩(wěn)健。

幾乎所有的貨幣基金都能做到雖存隨取，咱們平時機(jī)動的錢可以放到貨幣基金里，不用的時候能有點兒利息，用的時候也不麻煩。最典型的余額寶，大家都知道。

但貨幣基金的收益率不高，這是眾所周知。像余額寶，目前在1.5%左右浮動。

保險理財——保底+浮動。

保險除去保障功能之外，還有一點就是理財。但是要注意，保險理財相比于其他理財方式，看得是長期而不是短期。這就決定了，如果你要買保險理財產(chǎn)品要把目光放長遠(yuǎn)，做好長期打算，比如說10年、20年、甚至更久。否則是相當(dāng)不劃算的。

所以，保險理財是一種用時間還金錢的理財方式，這是它跟其他理財很大的一點不同。

當(dāng)然保險理財產(chǎn)品的方式也比較多，當(dāng)下大家見得比較多的是年金險掛鉤萬能賬戶，各大保險公司都有。

這種保險有兩點好處：

第一、合同里寫明保底分紅利率，有的是1.78%，有的是2.25%，有的是3%，每家保險公司不同。

第二、上浮分紅由當(dāng)年保險公司經(jīng)營情況決定，好就多分，不好就少分，簡單理解就是這個意思。

所以說，這種保險理財就是保險合同白紙黑字寫明了保底收益率（相當(dāng)于保本保息），然后還給你一個上浮的想象空間。目前一般這種保險理財?shù)木C合收益率在4-5%之間，好的可能比5%多一點。

當(dāng)然，也有需要注意的是：剛才我們說到過，保險理財是一種長期性的投資行為，所以即使給出你保底收益也是保險理財?shù)囊惶姿惴ǎ阏J(rèn)知的不同，前期如果你斷繳或是想退保，那么會直接影響保險理財，能拿回來的錢絕對比你繳的少！！！一般這種保險在10年左右回本（說白了就是此時你再退保拿回來的錢等于你繳費的錢，不虧！），再之后時間復(fù)利作用累計會讓你的保險理財開始賺錢。

綜上，買這種保險理財?shù)臅r候一定要量力而行！而且，除了明白以上幾點還要選好保險公司，選擇適合自己的產(chǎn)品，千萬不能光聽業(yè)務(wù)員的“忽悠”！