08-24 21:14
貸款利率5.9%，如果是商業性住房貸款，相對于現在的利率水平，應該還是處于比較高的。因為按照中國人民銀行利率市場化進程，從2019年8月份起，央行不再公布貸款基準利率，改之為公布LPR，今后要求貸款利率定價方式要根據公布的當月LPR水平，再相應加減基點來確定。
一、對于1年期（含）以下的個人商業性住房貸款參照1年期LPR定價，其中：首套個人住房貸款利率原則上不低于相應期限貸款市場利率加56.5個基點、二套個人住房貸款利率原則上不低于相應期限貸款市場利率加80.25個基點。對于1年至5年（含）各期限的個人住房貸款參照1年期LPR定價，其中：首套個人住房貸款利率原則上不低于相應期限貸款市場利率加102.5個基點、二套個人住房貸款利率原則上不低于相應期限貸款市場利率加126.25個基點。對于5年期以上的個人住房貸款參照5年期以上LPR定價，其中：首套個人住房貸款利率原則上不低于相應期限貸款市場利率加54個基點、二套個人住房貸款利率原則上不低于相應期限貸款市場利率加78.5個基點。假設題主的房貸是5年期以上的，且是首套房貸款，按照現行的LPR水平4.65%，加54個基點利率也才5.19%，5.9%的利率與之對比是高的，即使是二套房，加點78.5個基點，利率也才5.435%，利率還是沒有達到5.9%高。而且隨著市場競爭的進一步激化，各家商業銀行間的價格戰也是在此消彼長，以當地銀行為例，就有一些小銀行為了拓展業務，擴大市場占比，紛紛祭出價格之刀，下調LPR加點基點，有的甚至僅執行LPR基準，對比利率無論如何都比5.9%的低。
二、如果對比住房公積金貸款，此5.9%的利率更是調出近一倍。從目前住房貸款現有種類來看，選擇住房公積金貸款利率是最低的，不管是在哪家銀行辦理，其住房貸款的利率就兩個檔次，一檔是五年以下（含5年），其年利率是2.75%，五年以上的貸款年利率為3.25%。這比商業性個人住房貸款低了非常多的點差。因此，建議各家機構單位按照公積金的有關政策對職工進行繳交公積金，連續足額繳存住房公積金6個月以上（有的地方要求一年以上），職工就可以在購買普通自住房時申請公積金貸款，這樣能夠為職工減輕很大一部分的房貸利息支出。如果是自主經營者，也可以掛靠單位或是自己申請建立公積金賬戶來進行繳存公積金，為申請公積金貸款創造條件。
三、為了進一步支持服務個體工商戶、小微企業公司發展，近年來各家商業銀行積極創新服務產品，加大市場營銷力度，依托大數據、資產抵押等，對于具有合法營業執照、生產經營正常、資產負債結構合理、還款來源穩定的個體工商戶、小微企業，在評估擔保等基礎上給予一定的授信額度，以滿足其生產融資需求，如建設銀行就創新推出了“個體工商戶抵押快貸”業務，以個體工商戶其擁有的資產做抵押擔保，根據一定的資產評估，對其核定一定的信貸規模額度。該產品貸款額度最高可達500萬元，貸款利率4.1%，如果是疫情防控企業還可低享至3.85%，額度期限最長可達10年。而且辦理手續也十分簡便，只要提供營業執照、開戶許可證、公司章程、法定代表人等相關資料，個人信用正常，辦理資產抵押后就可輕松獲得一定額度的貸款授信。這種貸款利率相比5.9%，也是低了許多。
因此對比分析當前現行的房貸利率及部分品種的抵押貸款利率，5.9%的利率水平還是處于相對較高的水平。