可以用532（50%、30%、20%）法來(lái)進(jìn)行低中高理財(cái)產(chǎn)品配置，在大部分本金保本的基金上實(shí)現(xiàn)收益最大化。理財(cái)就是一種資產(chǎn)的保值增值過(guò)程，值保和保本是前提。

第一，用15萬(wàn)（50%）買低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品

這部分的理財(cái)產(chǎn)品主要是貨幣基金為主，比如，余額寶或銀行理財(cái)產(chǎn)品，年化收益率在2.5%-4%之間。分定期和活期的，定期一般是3個(gè)月到3年左右。看你這本金能閑置時(shí)間而定。如果確定這筆資金可以閑置3年，你可以嘗試定期三年。當(dāng)然了，如果你風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)，可以調(diào)整這部分本金的比例，可以用30%-40%的本金買低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品，或者風(fēng)險(xiǎn)承受能力低的人，可以提高到60%-70%，都是可以。一般對(duì)于中年人或者老年人來(lái)說(shuō)，這部分理財(cái)產(chǎn)品比例不要低于50%比較好一點(diǎn)。如果是剛畢業(yè)的年輕人，有穩(wěn)定收入來(lái)源，可以適當(dāng)降低到30%-40%，用這樣方式可以花更多本金買中高風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品，最追更高的收益，同時(shí)也承當(dāng)一定的高風(fēng)險(xiǎn)。

第二，用9萬(wàn)（30%）買中高風(fēng)險(xiǎn)基金

這部分的本金閑置時(shí)間至少要6個(gè)月以上，最好1到3年，甚至5年。目前可以買的基金有，指數(shù)型基金，混合型基金，股票型基金這三種。

指數(shù)基金一般年化收益率穩(wěn)定在10-15%之間，但是持有時(shí)間相對(duì)長(zhǎng)一些，三五年，甚至七八年，可以用定投的方式。巴菲特曾經(jīng)說(shuō)過(guò)：“通過(guò)定投指數(shù)基金，一個(gè)什么也不懂的業(yè)余投資者竟然往往能夠戰(zhàn)勝大部分專業(yè)投資者。”

為什么投資指數(shù)基金能夠有穩(wěn)定的投資收益呢？主要是因?yàn)橹笖?shù)基金是投資于市場(chǎng)上這些規(guī)模大，效益好，在某個(gè)領(lǐng)域或行業(yè)領(lǐng)先的上市企業(yè)。比如，上證50指數(shù)基金是選在深圳上證交易所上市的50只規(guī)模大的，效益好的頭部上市企業(yè)，這些企業(yè)代表著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的風(fēng)向標(biāo)。指數(shù)基理財(cái)序資這些股票，很少有虧損。即使其中有一只股票虧損了或達(dá)不到上證50指數(shù)要求的股票，就會(huì)被剔除。這樣就能保持這50只股票的穩(wěn)定性。

這就是為什么投資指數(shù)基金能有穩(wěn)定收益的底層邏輯，當(dāng)然了，如果你想收益高的，也可以定投股票型基金和混合基金。舉個(gè)例子，在2018年大盤一直從3500跌到2451時(shí)，你如果定投股票型基金，到了2019年初，當(dāng)大盤漲到3200時(shí)，大部分股票型基金收益已經(jīng)達(dá)到60%以上，甚至一些行業(yè)基金收益達(dá)到80%，比如，消費(fèi)、醫(yī)療主題行業(yè)基金。現(xiàn)在大盤在3300左右，如果大盤跌到2800-3000點(diǎn)可以考慮定投了，也就是說(shuō)大盤在3000點(diǎn)以下都可以適當(dāng)購(gòu)買基金。

現(xiàn)在買入的話，要想達(dá)到收益80%以上，也許要等到大盤漲到3500點(diǎn)或4000點(diǎn)才可以。現(xiàn)在買基金未來(lái)三五年，收益達(dá)到80%以上概率是有的。因?yàn)楫吘宫F(xiàn)在不算是熊市也不算太牛市，還是有機(jī)會(huì)的。建議您，等等看年底看跌一點(diǎn)再買入好點(diǎn)。

第二，用6萬(wàn)（20%）買股票

我這里說(shuō)的買股票不是告訴你去炒短線，告訴你投資1-3只好的股票做長(zhǎng)線價(jià)值投資。比如，銀行股，保險(xiǎn)股、醫(yī)療股，還有一些科技股。選2-3只就好，不宜太多，畢竟中國(guó)A股市場(chǎng)上有三千多只股票，有專家分析過(guò)，真正能做長(zhǎng)線價(jià)值投資的大概也只有兩三百只這樣。好多人說(shuō)，中國(guó)A股不合適做價(jià)值投資，合適炒短線，其實(shí)這種觀點(diǎn)具有片面性。貴州茅臺(tái)，五糧液，還有中國(guó)平安這些不可以長(zhǎng)線投資嗎？具體我就不說(shuō)了，還有好多是可以做長(zhǎng)線投資的。買進(jìn)去持有三五年必定有高回報(bào)。一定不要去買一些市值幾十億的小盤股，這些股票雖然有時(shí)漲得猛，但是容易跌停，讓你虧得連本都拿不回來(lái)。這些股票只合適炒短線，不合適價(jià)值投資。

買入之后，就不要?jiǎng)铀艘恢眻?jiān)持持有。設(shè)置一個(gè)止盈和止損點(diǎn)，比如，止盈80%，還是150%？，到了止盈點(diǎn)，要果斷賣出，不要猶豫。你有30萬(wàn)元，花6萬(wàn)買股票，雖然有風(fēng)險(xiǎn)，但是你只要你買大盤股，大概率不會(huì)讓你虧完所有的本金，尤其在熊市時(shí)，買入后堅(jiān)持持有三五年。如果你的本錢閑置時(shí)間不夠長(zhǎng)，你最好不要買股票了，畢竟股票不確定性因素太多，也許你覺得虧了30%就拿不住賣了，后來(lái)又大漲。比如，今年2月份，大盤跌到2746點(diǎn)時(shí)，好多股票都在跌，這時(shí)如果你賣了，現(xiàn)在就錯(cuò)過(guò)上一兩倍的收益。

一定要記住，理財(cái)就是和時(shí)間賽跑，如果沒有一直持有就沒有高回報(bào)，不要想一夜暴富，今天買明天賣，有這種想法的，最好不要做長(zhǎng)線投資。做價(jià)值投資者一定要耐得住時(shí)間的寂寞。

為什么你這30萬(wàn)要分三部分買高中低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品，就是要多元化投資，分散風(fēng)險(xiǎn)。如果這30萬(wàn)都拿去買股票，一虧的話就會(huì)虧很多，這不符合理財(cái)保值增值的理念。

你說(shuō)這30萬(wàn)現(xiàn)在用不到，什么時(shí)候用得到，你的三十萬(wàn)資金閑置時(shí)間有多長(zhǎng)，這個(gè)很關(guān)鍵。如果你閑置時(shí)間不長(zhǎng)，你最好不要買基金和股票，買一些銀行短期低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品即可。

以上就是有30萬(wàn)閑錢的理財(cái)建議，覺得回答對(duì)大家有所幫助，點(diǎn)贊關(guān)注，后續(xù)會(huì)發(fā)布更多關(guān)于投資理財(cái)?shù)奈恼拢x謝。