銀行存款理財是我國國民最常用的理財方式。可以說，十個人里面就有七八個有銀行存款，而他們對銀行存款的管理，也絕大多數是選擇定期存款。因為定期存款的利率比活期存款高很多，可以獲得相對多的利息收入。此外，定期存款相當于是強制性存款，也非常有助于人們資金的積累需求，在理財結構中，定存的確能起到穩定資金收益，增加安全系數的重要作用。

所以，定期存款的利率越高，就越是受到大眾的喜愛。那么，定期存款的利率究竟能不能達到8%？讓我們來稍微分析一下。

1、定存利率是怎么制定的？

定期存款的利率，并不是銀行管理人員一拍腦門就可以決定的。我國的銀行業，一直受到銀保監會的監督管理，根據相關規定，銀行的利率制定雖然有一定的自主性，但是，它必須以央行公布的基準利率為基礎進行適度的調整。也就是說，定期存款的利率之高低，一定會受到央行基準利率的影響。

一般情況下，各個銀行會在基準利率上，上浮20%-50%左右。國有銀行基本上上浮的空間會小，而民營銀行則會上浮更大的范圍。所以，我們常常會發現一些民營銀行或者城市銀行的存款利率是比國有銀行要高的。

2、定存利率達不到8%

知道了定存利率是如何制定的，我們就可以推斷出其大致的利率范圍。以今年為例，央行公布的基準利率中，從三個月到三年，一共五個定存存期的利率分別是1.1%、1.3%、1.5%、2.1%以及2.75%。

現在國有銀行目前的利率值在這個基礎上，上浮的空間很小，大體上相差無幾，只在存款較大額（超過5萬）的情況下，三年期定期的利率會調高至3.85%。

民營銀行的情況，有一些小銀行會在基準利率的基礎上上浮50%-55%，所以，利率最高的三年期定期存款，它的利率就被提高到了4%-5%的區間。

很顯然，不論是國有銀行還是需要大量攬儲的民營小銀行，定存的利率最高也不會超過5%，根本達不到8%的標準。

3、較高利率需要承擔一定風險

實際上銀行的各種存款和理財產品都有等級之分，從R1-R5五個等級，分別對應的是低風險、中低風險、中風險、中高風險以及高風險的理財。很顯然，風險等級越高的，收益率自然也會越高。從大量的理財產品中，我們不難發現，像定存這樣的低風險，保本的一般性存款，利率很難超過5%；此外，中低風險級別的理財產品，它們的利率也大多集中在3%-6%；能夠達到8%的理財產品，它的風險系數已經接近了中風險，通常是信托計劃一類的理財。

這種理財，不能保本，收益也不是固定收益，而是浮動的，且不排除有虧損的風險。這也就是說，想要達到8%這樣高的收益率，勢必得承擔風險，這不是一般性存款能夠做到的。

總的來說，定存是一種低風險的，保本的理財方式，它的利率不可能達到8%。如果想要獲得8%的收益率，就應該接受，需要承擔一定的本金損失風險。