年紀(jì)大了，最好的養(yǎng)老方式還是依靠職工基本養(yǎng)老保險。職工養(yǎng)老保險，跟社會平均工資相掛鉤，國家年年調(diào)整退休養(yǎng)老金待遇，能夠確保退休老人的養(yǎng)老待遇水平。從這些角度講，能夠節(jié)省一大筆財富。

按照2019年我國衛(wèi)生健康事業(yè)發(fā)展統(tǒng)計公報顯示，我國人均預(yù)期壽命是77.3歲。假設(shè)55歲退休，需要準(zhǔn)備22.3年的養(yǎng)老金。

退休老人需要花費的養(yǎng)老金，主要圍繞在日常的衣食住行和醫(yī)療保障上。2019年，全國居民人均消費支出21559元，我國城鎮(zhèn)居民人均消費支出是28063元。不過有關(guān)消費水平在不同的城市差異很大，但相對而言普通城市養(yǎng)老的話，每月2000元的養(yǎng)老金足夠生活了。這僅僅是一個人生活，如果是兩個人生活的話，可能都花費不了3000元。

2019年全國居民人均消費支出增長率是8.6%，城鎮(zhèn)居民消費增長率是7.5%，假設(shè)平均按照8%的增長速度計算，22年后每月消費2000元將會變成10,800元。按照我們的2035遠(yuǎn)景規(guī)劃，到2035年我國的實際GDP目標(biāo)是實現(xiàn)翻倍，也就是說未來幾年平均只需要維持5%的增長速度就可以了。

如果說我們投資理財利率能保持5%速度不變，相當(dāng)于我們的積蓄不貶值。我們55歲要準(zhǔn)備好22.3年的養(yǎng)老積蓄，每月消費2000元（以后年度包含其利息，這樣就不會貶值了），總共需要52.53萬元。

除此以外，如果是突然得病，還應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)備一定的應(yīng)急資金。這筆資金應(yīng)該在20萬元左右，一般建議以銀行存款的方式存在，應(yīng)對急事時可以轉(zhuǎn)變?yōu)榛钇诖婵钐岈F(xiàn)。

這樣的話總共需要70萬元左右的積蓄，才能夠安枕無憂的養(yǎng)老。如果我們有養(yǎng)老保險提供穩(wěn)定的現(xiàn)金流，所需要的養(yǎng)老積蓄將會大大降低。

如果我們每月能有2000元的養(yǎng)老金，完全可以替代50多萬的養(yǎng)老積蓄。養(yǎng)老保險待遇，每年都會根據(jù)社會平均工資和物價的增長而增長。2018~2020年養(yǎng)老金平均上調(diào)幅度始終是5%，對于養(yǎng)老金較低的人群，增長的比例還更高一些，保持增值能力更強(qiáng)。

退休領(lǐng)取養(yǎng)老金2000元，差不多需要繳納25~30年的養(yǎng)老保險，平均繳費檔次100%左右就可以了。這樣算起來，雖然現(xiàn)在每月需要繳納1.2~1.5萬元的養(yǎng)老保險，但實際上由于我們的繳費基數(shù)是在不停提高的，如果之前已經(jīng)繳費的話，自己的負(fù)擔(dān)要輕得多。即使價格不變，我們也僅僅需要投入30~45萬元就可以了。相對而言，負(fù)擔(dān)還更輕一些。

繳納養(yǎng)老保險，最重要的是能夠防備長壽風(fēng)險。如果我們積蓄50萬元，當(dāng)我們壽命達(dá)到77.23歲以后，很有可能會面臨儲蓄耗盡，無法保障生活的情況。而養(yǎng)老保險待遇，會一直供養(yǎng)到我們?nèi)ナ罏橹梗屓朔浅０残摹⒎判摹?/p>

如果55歲就考慮養(yǎng)老的話，確實需要一筆很大的財富。如果沒有積蓄到，那么只能繼續(xù)打工，努力攢錢了。這也更體現(xiàn)出有養(yǎng)老保險的好處，如果說我們達(dá)到退休年齡以后，完全可以一邊領(lǐng)養(yǎng)老金，一邊繼續(xù)打工掙錢，兩不耽誤的。所以，無論如何都應(yīng)當(dāng)為自己配置一份職工養(yǎng)老保險，這樣自己老年后的生活才更有保障。