這里邊其實有幾個層面的具體原因：
【第一】大數據分析與芝麻信用征信
實際上相關平臺的錢也不是隨便就可以借到的，雖然不需要任何的抵押物，但實際上就是用你的信用在做抵押，由于你日常使用其提供的支付軟件，通過相關技術手段就可以有效地評估你的收入、消費等基本情況，進而通過大數據分析，測算出具體可以借給你的資金上限，每個人的信用分數也是不盡相同的，這樣也可以有效的降低借款壞賬的風險系數。目前個人征信對于人們日常生活的重要性越來越強，征信一旦出現問題就會嚴重的影響個人的生活，所以說此方面也可以很好的保障借款者能夠按時還款。
【第二】借出去的錢大部分其實都已經通過ABS把風險轉嫁給銀行了
我們還要清楚一點，就是相關平臺借出的去錢也并不完全是自有資金，他們會將借款憑證通過ABS（資產證券化）的方式重新進行抵押貸款，從銀行再把錢貸出來，這種情況下實際上風險更高的是相關的銀行，而平臺本身的風險系數也就有效的降低了。
【第三】實際上都屬于小額貸款范疇，單人借款額度相對有限
借款平臺的貸款額度基本都是在1000元—300000元范圍內，大部分的單人借款額都不是特別高。主要依托的還是人數上的優勢，畢竟支付軟件的流量在那里。從貸款額度的角度來說，其風險系數就相對要低一些，但如果遭遇嚴重的經濟危機，出現大批量的違約情況，那么風險系數就會直線飆升。
【第四】年輕人就算沒有償還能力，還可以回家找父母“啃老”
在我們的實際生活中，孩子如果一旦在外邊出現欠錢無力償還的情況，絕大部分都是回家找父母進行求助解決的，而且往往孩子的父母也都會盡力幫助解決，畢竟我們國家的儲蓄觀念比較強，大部分家庭都是有一定的資金儲備的，這就讓很多年輕人在最初借錢時就想好最后的出路。實際上這些看上去是在幫助孩子解決問題的行為，其實都是對孩子的一種誤導，最終也是有可能進一步陷入到嚴重的借貸陷阱之中。
總結：
年輕人稍微有一點超前消費的意識也不能說是絕對的壞事，只要自己有足夠的計劃性及償還能力就可以。相關的借款平臺也確實在一定程度上解決了那些急需資金的人的“燃眉之急”，但相關的風險系數也必須得到有效的監管與考核。