養老金分為兩種職工養老金和城鄉居民養老金。
職工養老金的多少和以下因素有直接的關系：
1、繳費年限
2、繳費基數
3、所在地社平工資
社平工資是指上一年度所在地的職工的平均工資水平，這個是我們左右不了的，所以起決定作用的就是繳費年限和繳費基數。根據社保養老金“多繳多得長繳多得”的基本原則，我們就不難看出要想在退休之后領取的養老金額最大化，只有延長繳費年限和提高繳費基數兩個選擇。
下面我們具體來看下養老金的計算方式：
月基本養老金=月基礎養老金+月個人賬戶養老金
月基礎養老金=（當地上一年度的社平工資+本人指數化月平均工資）/2*繳費年限*1%
從上面公式中可以看出繳費年限越長，月基數養老金額金額也就會越多
月個人賬戶養老金=個人賬戶養老金總額/計發月數
計發月數是根據退休年齡來決定的，一般情況下男性計發月數為139個月（60歲退休），女性計發月數為195個月（50歲退休）。從計算公式中我們又可以看出，個人賬戶的養老金越多，月個人養老金也就會越多。那怎樣才能是個人賬戶養老金變多呢？1、如果繳費年限相同，繳費基數越高的個人賬戶養老金越多。2、如果繳費基數相同，繳費年限越長，個人養老金賬戶積累的總額越多。
所以月基礎養老金和月個人養老金都與繳費基數與繳費年限有著密不可分的關系。得出結論養老金想要多拿，就得多繳長繳。
城鄉居民月基礎養老金=基本養老金（國家規定的固定的數字）+月個人賬戶養老金（個人賬戶養老金/139個月）個人賬戶養老金是你所繳納的養老金的總額，繳費年限越長，繳費額度越高，個人賬戶養老金累計越多，平均到每個月的養老金也就越高。得出結論養老金想要多拿，就得多繳長繳。