提問：

農(nóng)業(yè)銀行是否可以柜機(jī)存款？

理財(cái)序回答：

肯定是沒有問題的，選擇存款之后直接存錢就可以了。

從當(dāng)前來看，不少銀行存在批量性關(guān)停營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的情況。據(jù)銀保監(jiān)會網(wǎng)站披露的數(shù)據(jù)顯示，各級銀監(jiān)部門共批復(fù)同意86家銀行網(wǎng)點(diǎn)終止?fàn)I業(yè)，其中社區(qū)（小微）支行為39家，占比達(dá)45.35%。但從同期開業(yè)的銀行網(wǎng)點(diǎn)情況來看，雖然也有新的社區(qū)網(wǎng)點(diǎn)開業(yè)，但開業(yè)數(shù)量遠(yuǎn)不及關(guān)停數(shù)量。

不過，銀行并不舍得放棄社區(qū)網(wǎng)點(diǎn)。中國農(nóng)業(yè)銀行重慶市分行行長韓國強(qiáng)向澎湃新聞記者表示，人們除了日常工作在單位，其余時(shí)間主要生活在社區(qū)，因而要重點(diǎn)抓住社區(qū)銀行這個入口。不過，農(nóng)業(yè)銀行現(xiàn)在做的社區(qū)服務(wù)點(diǎn)不同于過去銀行業(yè)主推的社區(qū)銀行。

傳統(tǒng)的社區(qū)銀行，是銀行物理網(wǎng)點(diǎn)向社區(qū)的延伸，定位于服務(wù)周邊居民，在營業(yè)時(shí)間、網(wǎng)點(diǎn)布局、業(yè)務(wù)范圍等方面均與傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)有很大不同，多辦理非現(xiàn)金業(yè)務(wù)。不少股份制銀行在社區(qū)支行上布局較為激進(jìn)，但近幾年來，隨著電子銀行的普及、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的興起，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)離柜業(yè)務(wù)率在大幅提高，社區(qū)網(wǎng)點(diǎn)的發(fā)展也每況愈下，獲客難、盈利更難。

農(nóng)業(yè)銀行社區(qū)服務(wù)點(diǎn)

澎湃新聞記者在走訪中發(fā)現(xiàn)，農(nóng)業(yè)銀行重慶分行在個別社區(qū)開始試點(diǎn)新型社區(qū)服務(wù)點(diǎn)，不需要物理網(wǎng)點(diǎn)，也無需配備專職員工，將一臺智能終端放置于社區(qū)的便利店即可形成一個專屬于社區(qū)的銀行服務(wù)點(diǎn)。

這臺名為“金穗慧生活‘生活e通’”的智能柜機(jī)目前主要提供社區(qū)、金融、商圈和生活四大類功能。具體而言，除了一般的存款取款、查詢轉(zhuǎn)賬、個人理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)，消費(fèi)者還可以通過它實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上貸款、物業(yè)繳費(fèi)、物業(yè)報(bào)修、預(yù)約家政服務(wù)等。

相比以往社區(qū)支行的物理網(wǎng)點(diǎn)形式，社區(qū)服務(wù)點(diǎn)無疑在開設(shè)成本、運(yùn)營等費(fèi)用上能節(jié)省更多資金。一位股份制銀行人士曾向澎湃新聞記者表示，受制于盈利能力的減弱，銀行無法承擔(dān)不賺錢網(wǎng)點(diǎn)的存在。零售網(wǎng)點(diǎn)、小微網(wǎng)點(diǎn)，包括社區(qū)支行網(wǎng)點(diǎn)賺錢是很困難的，基本上是靠分行總行在養(yǎng)。

社區(qū)服務(wù)點(diǎn)形式的出現(xiàn)，除了能彌補(bǔ)社區(qū)支行重資產(chǎn)的缺陷，還在一定程度上推動銀行網(wǎng)點(diǎn)的改革試點(diǎn)。從多家銀行的轉(zhuǎn)型來看，網(wǎng)點(diǎn)輕型化、智能化逐漸成為趨勢。比如，建設(shè)銀行已開設(shè)了全國首家無人銀行，招商銀行目前正在加快推進(jìn)輕型營業(yè)部，貴陽銀行在社區(qū)支行方面正推動“智慧網(wǎng)點(diǎn)”建設(shè)。

全國首家DIY智慧銀行

澎湃新聞記者了解到，農(nóng)業(yè)銀行除了在重慶開始試點(diǎn)社區(qū)服務(wù)點(diǎn)外，也在當(dāng)?shù)卦O(shè)立了全國首家DIY智慧銀行。雖說不少銀行已經(jīng)不再大批量開設(shè)物理網(wǎng)點(diǎn)以單純追求規(guī)模效應(yīng)，但銀行網(wǎng)點(diǎn)的價(jià)值依然不容小視。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的迅猛發(fā)展，各類第三方支付平臺崛起，通過線上搶食銀行市場份額，但銀行的強(qiáng)項(xiàng)還是在線下。

全國首家DIY智慧銀行內(nèi)部

對于銀行物理網(wǎng)點(diǎn)的轉(zhuǎn)型方向，韓國強(qiáng)明確指出，物理網(wǎng)點(diǎn)必須要轉(zhuǎn)型，但何去何從還在探索階段。“就我們搞的DIY智慧銀行，首先我負(fù)責(zé)任地說，這不是唯一方式，但這是轉(zhuǎn)型方向。不管任何時(shí)候，線下渠道都是我們的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)。在三農(nóng)領(lǐng)域，我們大力發(fā)展普惠金融服務(wù)，國有大行必須要有基層網(wǎng)點(diǎn)。但在城市里面，我們開始打造趨向于無人化的DIY智慧銀行。現(xiàn)在的客戶基本是線上化、離網(wǎng)點(diǎn)化，這也就意味著必須對原有的服務(wù)格局、業(yè)務(wù)流程、服務(wù)體系進(jìn)行重塑，高柜就不需要了，低柜也就不存在了，整個網(wǎng)點(diǎn)就是讓客戶參與、為客戶開放。”

附錄：

農(nóng)業(yè)銀行社簡介：

中國農(nóng)業(yè)銀行（AGRICULTURALBANKOFCHINA，簡稱ABC，農(nóng)行）成立于1951年。總行位于北京建國門內(nèi)大街69號，是中央管理的大型國有銀行，國家副部級單位。