大額存單產品是各大商業銀行面向個人及機構發行的一款大額存款憑證，個人大額存單產品的起投門檻一般不低于20萬元，期限由一個月到五年期不等的九個品種。

除了結構性存款，大額存單產品一直都是銀行的重要攬儲利器之一，但現如今結構性存款面臨著監管要求的規模壓降趨勢，至2020年底前要壓降至年初的三分之二。

同時大額存單發行量也再創新低。主要原因有兩個，一是年末各家銀行大額存單額度吃緊；二是由于銀行凈息差隨著貸款利率走低而進一步面臨著收窄壓力，因此銀行想要降低負債端成本，即降低存款利率。

實際上，最近這段時間各大商業銀行的普通定期存款利率水平再創新高，特別是那些地方中小銀行由于攬儲壓力太大，在存款利率上浮幅度上也是比較明顯。近日，甚至有某村鎮銀行的5年期定期存款利率高達6.0%以上。

臨近年底，各大商業銀行的攬儲大戰一觸即發，很多銀行“開門紅”活動往往會從當年12月延續至次年一季度末，存款利率上浮、存款送禮品、甚至包括返現等優惠手段都是往年銀行沖刺“開門紅”時的重要攬儲工具。

目前來看，今年銀行間分化趨勢愈發突出，國有大行和股份行并未推出利率明顯上浮的存款產品，而中小行年末攬儲的積極性明顯更高，互聯網營銷渠道的競爭也愈加激烈。正如前面所言，一些大行的個人大額存單產品發行額度吃緊甚至三年期及以上產品幾乎沒有了，但這些小型銀行的額度比較高，投資人可以去試一下。一般來說，大額存單都是納入存款保險條例保護范圍內的，不過投資時請一定留意下是否標有存款保險的字樣，為了安全起見。

綜合來看，目前銀行的個人大額存單產品利率上浮幅度有限，甚至還不如地方中小銀行的普通定期存款產品利率水平，比如說國有大行的三年期20萬元大額存單產品利率為3.85%，而一些小型銀行100元起存的5年期定期儲蓄存款利率就達4%以上。