銀行業最壞的時刻還沒過去，說是剛剛開始更合適，包商銀行也不會是近年來唯一一家破產的銀行。
在過去二十年，銀行業的亮眼成績更多來自于房地產，開發商需要貸款，購房者需要貸款，房價上漲過程中無數人加入炒房大軍，銀行也賺了個盆滿缽溢。國內房貸多是等額本息的還款方式，前期還款以利息為主，銀行們可以拿著償還的錢繼續房貸，滾動發展，在貨幣乘數效應下獲得超高收益。
從樓市中獲得的巨額收益，一定程度上掩蓋了壞賬，即使一些貸款收不回來，也能用債轉股的形式轉化。由于形勢看起來一片大好，部分銀行放貸審核不嚴，埋下了諸多隱患。某些城商行的壞賬率更是直接突破了兩位數，距離破產也許只有一步之遙。
銀行業最壞的時刻即將到來，有如下原因：
1、房住不炒不斷提及，房產投資時代已經結束
過去樓市是拉動銀行業績的主力軍，如今房價過高，剛需能買起的已經不多，投資者也會有風險防范意識，樓市降溫近在眼前。
當購房需求開始明顯萎縮時，房產的流動性也會持續降低，銀行從樓市中獲得的收益將大幅下降。
2、新冠病毒影響實體經濟，民間投資將更加謹慎，壞賬率將會攀升
新冠病毒造成全球經濟衰退，原有的經濟秩序將重建，國際關系也會更加復雜，出現逆全球化現象。在這種情況下，貨幣寬松成為眾多國家的選擇，以此刺激經濟。雖然對經濟復蘇有好處，但是同樣會產生越來越多的債務，進而形成規模龐大的壞賬。
3、大規模基建和地方投資依賴銀行，將拖累銀行業績
傳統基建也好，新基建也罷，回本周期長不可避免。至于地方投資，往往比較盲目，缺乏長遠考慮，只管建設不管還債。如此一來，銀行業績自然會受到影響。
銀行本身不創造財富，但是可以通過資金調配助力實體經濟增長，從中獲益。之前銀行們用了太大力氣助推房價，以致實體經濟在當下復蘇過程中頗顯疲憊。當真實失業率保持在一定水平時，銀行業不可能獨善其身。