隨著年末各家銀行存款“開門紅”活動的陸續啟動，存款大戰一觸即發，利率也開始出現上漲跡象。但是，100萬存銀行要使利息最大化也并不容易，還要看你選擇的銀行和產品種類，最低利息僅3000，最高卻可以達到5萬。

首先要選好銀行。根據多年數據觀察分析，由于大型銀行（6大國有銀行+12家股份制銀行）在品牌影響力、網點（輻射區域）、客戶基數和產品等方面占據絕對優勢，因此他們的各種存款產品利率一般都低于中小銀行，比如城商行、農商行、民營銀行和村鎮銀行等。因此，要想獲得更高利息，完全沒有必要選擇大型銀行。在同等享受存款保險條例保護下，選擇中小銀行獲得利息肯定更多。

其次，以中小銀行為例，再來看不同產品種類帶來的利差，包括線下傳統存款和線上網絡版創新存款。

線下傳統存款:

活期存款，央行頒布基準利率為0.35%，但很多商業銀行掛牌利率為0.3%，所以存100萬活期，一年只有3000利息。

定期一年:中小銀行最高利率維持在2%左右，即100萬一年到期利息2萬左右。

定期2年:利率在2.5-3%區間，持有到期，平均每年利息2.5-3萬。

定期3年:利率在3.5-4%區間，持有到期平均每年利息為3.5-4萬。

定期5年:利率在3.85-4.125%%區間，所以存款100萬，可以最多獲得平均每年3.85萬至4.125萬的利息。

大額存單3年:目前中小銀行最高利率達到4.2625%，即存入100萬到期時，平均每年可獲得利息約4.3萬。

而線上網絡版創新存款利率卻高了很多。最新信息顯示，在某第三方平臺中:

隨存隨取型（相當于活期），利率達到2.9%，這種強流動性創新存款一年利息也有2.9萬。

一年期利率達到2.25%，存100萬可獲得利息2.25萬。

2年期利率達到3.15%，平均每年利息3.15萬。

3年期利率高達4.125%，平均每年利息為4.125萬。

5年期利率幾乎達到登峰造極地步，4.875%的都很多，可見的個別銀行利率甚至超過5%，因此如果存入這種存款產品，平均每年可獲得利息至少在4.875-5萬之間，非常不錯。

由此可見，選擇不同銀行和不同種類的產品，每年最大利差可以超過4萬，5年就超過20萬，實在不可小覷。

當然，選擇中小銀行存款產品也不能太隨意，而是要有風險控制意識，畢竟它們的綜合抗風險能力沒有大型銀行強。因此，參照存款保險條例最高償付限額50這一原則，最好分散存入，即每家銀行最高存入不超過50萬，或者每個家庭成員存款額度不超過50萬。只要做到這一點，無論風吹浪打，你都可以躺賺利息，簡單而愜意。