相信我們每個人都有去銀行存款的經驗，一般的活期存款操作非常簡單，直接在自動柜員機都可以做到。不過如果是金額較多，或者需要向工作人員咨詢存款方式的時候，就可以到人工柜臺進行存款的操作。

一般來說，當我們在柜臺辦理任何現金業務的時候，柜員會問清楚我們的來意，然后根據我們的實際情況給予建議，最終的選擇權仍然還是在我們自己手上。有人說，在銀行存款的時候，被告知大額存款比大額存單更好，這比較出乎他們的預料。但其實，這主要得看從哪個方面進行比較了。

一般我們存款的時候最看重的是利率值，在這一點上，大額存單的利率的確是比大額存款要多，這是大多數人覺得大額存單更好的原因。但是，如果從以下幾個方面來看，大額存單就未必有優勢了。

1、從起存金額來看

大多數銀行都有大額存單項目，并且，它們設置的起存門檻都是20萬。這是數額雖說不是特別巨大，但是的確也鮮少有人真的可以一次性周轉這個數量的資金，所以對于資金量并不富足的人來說，要存大額存單，要么是達不到起存門檻，要么是存了大額存單以后，可流動的資金就驟減，不利于日常的消費支出或者臨時性資金需求。

而大額存款，實際上并不是一個固定的專有名詞，它實際上算是一種銀行業內的默認叫法，不同銀行對于大額存款的金額界定也會有所不同。有的銀行只要存款金額在1萬就算是大額存款，也有的銀行規定的金額是5萬，或者更高一些的10萬。不論是怎樣的定位，這個起存金額都比大額存單的20萬要低。也就是說，可操作性稍微更強一些。這就是大額存款在起存金方面勝于大額存單的優勢。

2、大額存單靠檔計息的方式將不存在

原本，大額存單有一個非常大的優勢，那就是靠檔計息。即便還沒有到約定的存款年限，就提前取款，其利率也能夠按照已完成的年度的利率標準，來進行利息的計算，因此對比普通的定期存款，就不會損失更多的利息收入。

但是，目前各大國有銀行已經相繼宣布，自2021年1月起，即明年開始，大額存單的靠檔計息正式改變為活期利率計算。這也就是說，以后，盡管是存的大額存單，在提前支取的時候，也跟普通定期存款一樣，只能以活期利率來計算最終的利息數額。如此一來，大額存單在利率計算方面的優勢就已經不復存在了。在這種情況下，大額存單的靈活性也受到了限制。

3、對于一些小銀行來說，大額存款的利率設置更靈活

每一個銀行的大額存單業務，都是需要有預算，并且向央行報備的，同時，大額存單的利率上浮，在一定程度上需要遵守銀行業關于存款利率的自律公約，所以上浮的調整不夠自由，想對比之下，這些銀行在大額存款利率的制定上反而有較高的自由度，所以也會有大額存款利率高于大額存單利率的情況出現。

總的來說，銀行柜員告知大額存款優于大額存單的原因，大致有可能是以上幾個因素。