我國(guó)的養(yǎng)老問(wèn)題向來(lái)是備受民眾關(guān)注的焦點(diǎn)，其中，養(yǎng)老金是老年人生活保障的重要經(jīng)濟(jì)來(lái)源之一，但是各個(gè)地區(qū)的養(yǎng)老金發(fā)放的水準(zhǔn)是與當(dāng)?shù)氐娜司杖胂鄬?duì)應(yīng)的，人均收入越高，消費(fèi)能力越強(qiáng)的地區(qū)養(yǎng)老金越多；此外，養(yǎng)老金還與個(gè)人的繳納比例有關(guān)，按照當(dāng)?shù)貥?biāo)準(zhǔn)繳納100%的要比繳納60%的養(yǎng)老金多。

假設(shè)是在小縣城，退休的老兩口每人每月有1500元的退休金，另外有10萬(wàn)元的存款，生活能有保障嗎？

一、老年人的消費(fèi)水平

其實(shí)，老年人的消費(fèi)需求沒(méi)有年輕人的需求那么大，并且由于身體機(jī)能的退化，他們的一些娛樂(lè)游玩活動(dòng)也受到限制，因此，他們大部分的開(kāi)銷(xiāo)是用于日常的衣食住行。而根據(jù)我國(guó)的消費(fèi)水準(zhǔn)來(lái)看，老兩口一月3000元的生活花銷(xiāo)是基本足夠了的。

首先，是在居住地在縣城，那么，說(shuō)明當(dāng)?shù)氐南M(fèi)水平要比沿海一帶以及一線城市的消費(fèi)水平低，生活壓力沒(méi)有那么大。老年人的生活開(kāi)銷(xiāo)主要在于出行、食品以及服飾這幾大類(lèi)。而根據(jù)數(shù)據(jù)調(diào)查來(lái)看，在縣城的月均消費(fèi)在1000-1500元之間。老年人一般有自己的居所，因此，不用考慮到住房支出，月均的水電煤氣費(fèi)用也在300元以?xún)?nèi)?？傮w來(lái)說(shuō)，老兩口的月均消費(fèi)在2000元以?xún)?nèi)，能夠保證中等偏上的生活質(zhì)量。

二、老年人的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

老年人除開(kāi)當(dāng)下的生活品質(zhì)之外，還需要考慮的一點(diǎn)就是未來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)管控。因?yàn)槔夏耆说纳眢w素質(zhì)隨著年齡的增長(zhǎng)會(huì)逐步降低，免疫力以及身體機(jī)能逐漸削弱，因此要為未來(lái)老年人的身體疾病進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避。我們身邊出現(xiàn)治病而造成負(fù)債的例子很多，因此要對(duì)此早做打算。

具體措施分為兩大方面，一是進(jìn)行保險(xiǎn)的投資。老年人最好購(gòu)買(mǎi)一個(gè)醫(yī)療險(xiǎn)以及重疾險(xiǎn)，有條件的還可以搭配一個(gè)人身意外險(xiǎn)。

首先醫(yī)療險(xiǎn)就是老年人平時(shí)的頭疼腦熱，感冒等小毛病去到醫(yī)院也可以進(jìn)行報(bào)銷(xiāo)。目前只要連續(xù)繳納25年的社會(huì)居民醫(yī)療保險(xiǎn)就可以享受終身受保的待遇。

其次就是重疾險(xiǎn)，老年人一般查出來(lái)比較棘手的疾病都是重疾，住院費(fèi)以及手術(shù)、醫(yī)藥費(fèi)等等加起來(lái)也是一筆不少的數(shù)字，這個(gè)時(shí)候重疾險(xiǎn)的作用就十分的顯著。只要人身意外險(xiǎn)就是為了房子老人家的發(fā)生意外事故，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防御的。

總的來(lái)說(shuō)，購(gòu)買(mǎi)者三大保險(xiǎn)的話，基本上分擔(dān)了大部分老年人的人身意外風(fēng)險(xiǎn)。

三、合理理財(cái)

目前大家都有意識(shí)進(jìn)行通脹的抵御，而理財(cái)是抵御通脹的良好途徑，因此，老年人第二個(gè)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避的方式就是進(jìn)行理財(cái)。3000元的月收入可以保障生活開(kāi)銷(xiāo)，可以將剩余的10萬(wàn)元進(jìn)行理財(cái)，建議老年人進(jìn)行穩(wěn)健型理財(cái)，比方說(shuō)銀行定期存款與貨幣基金。

可見(jiàn)，10萬(wàn)元存款和每月3000元的退休金能夠保障老年人在縣城有一個(gè)良好的生活水平了。