選擇銀行定期存款需要考慮的因素有多個方向，比如說銀行、存款產品及期限等，但與此同時，還得考慮到短期、長期的貨幣政策趨向及資金的流動性需求等。當然對于大多數普通老百姓來說，很可能沒法了解未來的貨幣政策變化趨勢，但最起碼要知道自己的存款產品收益、安全性和流動性等。

那么，具體該如何選擇銀行定期存款呢？

一、先從銀行入手。簡單而言，首先就是你要選擇什么樣的銀行？因為不同的商業銀行就有不一樣的存款利率，比如說同樣是三年期定期存款產品，國有大行利率上浮幅度較基準利率的基礎上普遍上浮不會超過40%，而那些地方中小銀行最高可上浮至50%甚至更高。

根據某機構監測數據顯示，截至今年2月末，3個月、6個月、1年、2年、3年和5年期的平均利率分別為1.462%、1.175%、2.041%、2.753%、3.495%和3.2%，其中3年期的利率漲幅較為明顯，上漲了16.5個基點，少數城商行的3年期定期存款利率超過4%，但國有大行同期的利率水平最高也就3.95%，且只有個人大額存單產品如此。

這一點不難理解，因為小型銀行及民營銀行相比于其他大行及全國性股份制銀行來說，它們的負債端壓力較大，尤其是在取消靠檔計息方式、異地存款、互聯網存款產品等之后就更有壓力了。因此，吸收存款過程中需要增加成本攬儲。

二、要考慮產品品種及期限。這個因素其實也與流動性需求、貨幣政策趨向等多方面有關，一般來說，定期存款產品利率水平與期限成正比，產品期限越長則利息越高，比如說一年期基準利率1.5%、二年期2.1%、三年期2.75%，但“倒掛”現象也是有之，比如五年期定期存款利率也可能低于三年期的。這主要是源自于銀行并沒有提升五年期定期存款利率上浮幅度的期望，也有成本因素的考慮。

總的來說，既然選擇銀行定期存款，那就盡可能選較長期限的產品品種，這有利于利息更高，尤其是未來存款利率水平面臨著較大的下行壓力下，可以提前鎖定較高的收益。但是，期限越長則流動性越差，因此還得結合自身的資金需求程度來定。最后，還有一點就是存款之前一定要看有沒有“存款保險標識”。