大家都知道銀行是跟錢打交道的地方，銀行貌似有用不完的錢，比如大家缺錢了可以去銀行借，那銀行的錢到底是從哪來的呢？

針對這個問題，只要對銀行比較熟悉的人都知道，銀行的錢主要來源有幾個渠道，我們來看一下他們的錢主要來源于哪些地方。

1、存款。

存款目前仍然是各大銀行最主要的資金來源，比如2020年工商銀行負債總額達到26.63萬億，其中存款就達到22.67萬億，存款占負債的比例達到85%。

而存款也分為多種類型，具體來說有以下幾種存款。

（1）個人用戶存款，也就是普通個人在銀行存放的錢，這里面包括定期存款以及活期存款。

（2）企業存款，目前我國有很多企業，這些企業資金來往非常頻繁，所以企業客戶也是各大銀行重要的資金來源，這些資金包括企業的定期存款，活期存款等。

這也是為什么各大銀行積極去營銷企業，希望企業在本行開戶的重要原因，一旦企業在銀行開戶之后，不僅可以給銀行提供很多活期存款，而且企業的員工工資也會通過這個銀行發放。

（3）機關事業單位存款，我國有很多機關事業單位，這些機關事業單位日常的資金往來也比較多，比如用于收款的賬戶用于發放專項資金的賬戶，用于發放員工工資福利待遇各方面賬戶等等，這些機關事業單位也是銀行重要的資金來源。

（4）金融機構存款，除了銀行之外，我國還有很多金融機構，包括保險公司，證券公司，基金公司，財務公司等等，從目前的監管環境來看，只有銀行具備存款的資質，其他金融機構是不具備存款資質的，所以這些金融機構客戶的錢也會存放在銀行里面，通過實行專項托管進行管理。

比如大家開設證券賬戶進行炒股，大家的錢就會托管在銀行上面，而不是由證券公司推放現金；再比如保險公司的錢也會托管在銀行專屬賬戶上面。

（5）財政存款，我國每年的財政收入非常多，這些財政包括中央一級的財政，也包括地方一級的財政，而這些財政資金每年都會通過招標，中標的銀行就有機會托管這些財政資金。

（6）社保基金存款，我國社保的規模非常龐大，這些資金也會存放在銀行里面，社保部門會通過招標引入幾家銀行進行管理社保資金，當然，從實際情況來看，真正有機會存放社保基金的基本上都是那些國有大型銀行以及12家股份制銀行，比如2020年工商銀行存管的社保資金就達到3260億元。

2、同業拆借。

因為各大銀行規模不同，用戶數量不同，網點數量不同，所以各大銀行吸收存款的難度不一樣，對那些大銀行來說，因為他們網點非常多，而且自身的品牌影響力非常大，所以吸收存款相對比較容易一些，這時候他們的存款就相對比較多。

而對那些小銀行，比如民營銀行，小的城市商業銀行來說，他們吸收存款的難度比較大，因此流動性比較差，這時候這些小銀行就有可能通過拆借從其他大銀行借入資金，比如目前民營銀行大部分資金來源都主要是通過這種拆借方式借來的。

3、發行債券。

發行債券也是銀行主要的資金來源，這種融資方式不論是大銀行還是小銀行都經常使用，比如即便對于工商銀行來說，2020年他們已發行的債務證券也達到10289億元。

4、向央行借錢。

向央行借錢，這是各大銀行慣用的方式，同時也是央行調劑市場資金的主要手段之一。

一般情況下銀行向央行借錢主要有幾種方式：

（1）直接借款，直接借款就是商業銀行用自己合格的票據，比如銀行承兌匯票，政府公債等有價證券作為抵押物向中央銀行直接借款。

（2）間接借款，間接借款就是商業銀行把自己手頭一些辦理貼現業務時買進的未到期票據，比如商業票據，國庫券等轉賣給央行，從而獲得現金。

不過商業銀行向央行借款更多是屬于一種調節性的借款，這種借款主要以短期為主，大多數都是一個星期到3個月之間，而且這種資金只能用于調劑頭寸、補充儲備的不足和資產的應急調整，不能用于貸款和投資證券。