銀行的大額存單，最高利率降至3.35%，儲戶還值得存嗎？從今年開始，國內關乎百姓理財錢袋子方面的新舉措，有以下幾個方面：一個是，一些明星存款產品被叫停，比如異地存款、結構性存款，互聯網存款等;二個是，銀行中長期存款的利率普遍下調，貨幣基金的收益率也處于下降趨勢。這主要是降低實體經濟的融資成本，提高銀行的利潤空間。三個是，7月份發行的國債收益率都在下降，3年期國債利率由3.8%降為3.4%，5年期國債利率由3.97%降至3.57%。

特別值得關注的是，今年6月份央行把銀行存款利率，從基準利率Х倍數，改為基準利率+基點之后，各家銀行上調銀行利率的空間受限，所以中長線的存款利率均出現了大幅下滑的趨勢。根據公開信息，某國有銀行2年期的定期存款利率由2.94%下降到2.6%，3年期定期存款利率由3.85%一步到位地降為3.25%。這意味著，同樣把10萬元存銀行，二年期存款平均每年少拿340元，而三年期存款平均每年少拿600元。這對于儲戶的存款損失也是比較明顯的。

央行將國內存款利率下調的主要原因有三個，一個是，目前實體經濟利潤率在下滑，為了扶持實體經濟的快速恢復，央行想通過降低融資成本，來為實體經濟的發展提供幫助。二個是，國內現在個人存款超過100萬億，平均每個人存款有7萬元，央行希望大家把存款拿出來消費，這樣可以促進內循環經濟的發展。三個是，銀行的業務主要靠存貸差，所以把存款利率降低了，對于改善銀行的業務也是有很大好處的。

既然存款利率都在下降，那大額存單的利率也會跟著同步下調，有的3年期大額存單位從過去的3.95%，下降到3.35%。還有國有大銀行直接把3年期的大額存單的利率壓至3.25%。據某銀行職工透露，該行將大額存單利率從3.98%降到3.35%，下降了63個基點之后，來購買大額存單位的人數確實少了很多。

那么問題來了，如此低利率的大額存單，還值得存嗎？我們認為，即使銀行大額存單位利率大幅下調了，還是值得我們去購買大額存單： 第一，銀行的三年期大額存單的利率雖然降至了3.35%，但是其安全性還是不錯的。投資者可以申請按年付息。如果你存入銀行30萬，3.35%的利率，平均一年也有1萬多元的利息，拿這筆錢可以貼補家用或出去旅游，還是很好的。

如果你把錢投在外面的其他線上、線下的理財產品，雖然可以獲得更高的收益，但在經濟形勢下行的趨勢中，投資高風險的理財產品的風險很大。顯然高風險就要對應高收益。如果你想保持本金和收益的穩定，那只能把錢存銀行。

第二，我國的高利率時代已經結束。現在銀行除了下調了理財產品的利率，還把中長期的國債和存款利率都給下調了，取而代之的是低利率時代。在以低利率時代為主導的情況下，投資者就算購買其他投資品的利率都是在下降的，而且除了國債之外，其他投資品的風險要遠比大額存款要高。所以，與其他理財產品相比，大額存單的安全性高，且收益率還是不錯的。

第三，存款利率下調也將成為一種趨勢。這次央行除了降息之外，還提出了降準1萬億。國內金融市場未來市場并不會缺乏流動性，貨幣市場的利率下行，會帶動中長期存款利率下調，這也是大概率的事情。可能過不了多久，大額存單的利率還會繼續長期下調，如果現在存入大額存單，就基本鎖定了未來三年里的利息。以目前的三年期大額存單的利率肯定不算最低的。

第四，與全球央行的無風險收益品種相比，我國現在的存款利率雖然跑不贏國內通脹，但也并不算是低的。拿歐洲各國的銀行來說，他們的利率是零利率甚至是負利率。而美國的利率是0-0.25%之間，這主要是歐美國家希望民眾去消費，通過消費來拉動經濟發展，而不是把錢存起來。站在全球角度來看，我們國家的存款利率處于較高的水平。目前，全球主要經濟體的無風險利率都處于長期較低的狀態。

現在無論是存款，還是其他品種的理財產品的利率都在下降，大額存單三年期的更是從之前的3.98%跌至3.35%，如果存100萬的話，一年的利息收入就要相差6300元。顯然，存款金額越高，利息損失越大。盡管如此，我們也要看其他投資品種的風險性，以及各種理財產品的收益率和存款市場的利率都進入了收益率下降的通常道中。即使是在全球市場上，很多國家的存款都是低利率和負利率，所以，就算是銀行下調大額存單利率，其還是最安全且收益率較高的投資品。