購買銀行理財絕對不是簡單的把錢交給銀行就行，如果在購買理財產品的時候什么都不管直接把錢交給銀行，那么最后的結果很可能并不會和我們想象中的一樣。

01不要看著收益高就走不動道，要知道收益和風險是一體的

先普及一個小知識：因為銀行理財產品現在是不再承諾保本保息的，所以我們在銀行購買理財產品時候看到的收益率實際上是叫作業績基準，可以理解為這個理財產品的目標盈利點，而不能看作是預期收益率。

不管是哪家銀行都有很多不同的理財產品，而且這些理財產品的業績基準也都會有差異，有些業績基準高的能夠達到4.5%以上，甚至能夠達到5%；有些業績基準差一些在2%到3%之間。

在打理錢財的時候看重產品的收益是很正常的事情，但是我們不能只看收益而不顧其他的東西。

為什么有些理財產品的業績基準能夠達到5%，而有些理財產品的業績基準僅僅只有2.5%呢？有一個很重要的原因，就是它們的投向不同，我們需要承擔的風險也是不一樣的。

可能業績基準為5%的理財產品最后實際的投資效益并不理想，雖然虧損的可能性并不大，但是最后的收益率無法達到5%是很正常的事情，甚至可能僅僅只有1%的收益率。

而且雖然我說虧損的可能性并不大，但是并不代表不會虧損，就說去年發行的一些理財產品，因為債券市場回調了兩個多月，導致很多銀行的理財產品都出現了短期虧損的現象。

對于保守型投資者來說，可以承受收益達不到業績基準，但是可能是無法承受本金都出現一定幅度的虧損的。所以，在購買理財產品的時候千萬不要看到收益高就買了，還是要根據個人的風險承受能力去選擇對應的理財產品。

02長期限的理財產品收益更高，短期限的資金靈活性更好

有些投資者在購買理財產品的時候會顯得很糾結，不知道到底該買長期限的理財產品還是購買短期理財產品，就是因長期理財產品帶來的回報率往往是要比短期理財產品帶來的回報率更高，而短期理財產品的資金靈活性更好一些。

其實在選擇理財產品的時候也不用過分糾結該選擇長期的還是選擇短期的，可以通過下面兩點來判斷到底該如何選擇：

①對資金靈活性的需求如何？

其實是個很簡單的問題，如果在很長的一段時間內都不會用到這筆錢，那么完全可以選擇長期限的理財產品去享受更高的收益；但是如果不確定自己在什么時間就會用到這筆錢，那么最好的選擇就是購買短期理財產品，因為很多理財產品是不允許提前贖回或者提前贖回是需要繳納高額手續費的。

舉個很簡單的例子：如果購買了三年封閉期理財產品，但是在第二年就需要用到這筆錢，那么這個時候問題就比較棘手了，很可能這筆錢無法現在就拿回來，或者現在能夠拿回來，但是因為支付了高額的手續費，可能到手的時候連本金都不夠。對于我們來說這樣肯定是不劃算的，還不如購買短期理財產品，至少需要用錢的時候能夠迅速將錢拿到手。

②收益水平怎么樣？

這里同樣有兩點需要考慮的：

其一：季末或年末發行的理財產品收益率可能要更高一些。根據歷史情況以及銀行的慣例來看，不管是存款還是理財產品，在季末或者年末的時候給出的收益率往往是要比平時高很多的。如果是在這個時間節點購買理財產品，那么可以適當的選擇期限長一點的，能夠享受更長時間高收益率。

其二：市場利率是加息趨勢還是減息趨勢。要知道理財產品的收益率和利率的趨勢大致是一樣的，當利率上漲的時候，理財產品的收益率往往也是呈上升趨勢。那么如果目前市場利率處于加息趨勢中，那么最好的選擇就是購買短期理財產品，后面再購買的理財產品收益會高一些；如果處于減息趨勢中，那么最好的選擇就是購買長期理財產品，因為后面發行的理財產品往往收益率也都不怎么高。

小結：在選擇理財產品期限的時候，根據個人的對自己的靈活性需求以及當前的收益情況做判斷即可。

03購買理財產品需要注意的事情

在購買理財產品的時候一定要注意以下三點：

①不要購買超過自身風險承受能力的理財產品。每個人的風險承受能力是不同的，而每款理財產品也有各自的風險等級，在購買的時候選擇與我們個人風險承受能力相匹配的理財產品。

②注意資金的靈活性。理財產品與存款不一樣，特別是封閉式的理財產品，在沒有到期前基本都是不被允許提前贖回的，這個時候如果急用錢就會很麻煩。在購買的時候根據個人的實際情況去選擇期限合適的理財產品。

③在銀行購買的理財產品不一定就是這家銀行自己發行的，也可能是代銷其他機構發行的理財產品；如果只信任這家銀行而不想購買代銷的理財產品，那么在購買的時候就需要多加注意了。

綜上：挑選銀行理財從三個方面進行選擇，綜合考慮理財產品的收益性、流動性以及風險性，選擇一個適合自己的理財產品即可。