我們大致可以把財務風險分為基礎大額損失風險，中端現金流風險，高端財富傳承風險。

基礎的風險管理工具屬于可以轉移各類突發事件和大額財務損失風險的工具，主要用于財務風險的轉移和損失補償等。

比如我們常見的保障型保險工具等，就是起到基礎保障作用，可以把我們日常生活和工作中，存在的不確定疾病和意外帶來的財務損失，轉移給保險公司承擔，從而保持自身財務的穩定持續。

這類風險往往是發生頻率低，但一旦發生財務損失極大的類型，會影響個人收支平衡和家庭財務穩定性。

對于普通家庭來說，一般通過風險管理工具轉移基礎的財務損失風險即可，而對于中產和富人來說，還需要考慮未來的現金流儲備和使用，財富傳承的問題，需要通過儲蓄壽險和壽險信托等中高端財務風險管理工具，來規劃未來現金流，解決中端和高端財務風險問題。