最近單位搞雙錄自查（錄音錄像），數據一拉發現，全支行一個月下來雙錄的筆數很少，和同比環比均下降不少。為什么雙錄筆數突然就少了很多？是員工故意回避雙錄？還是有其他原因？

疫情時代見不到客戶是常態，但是銀行客戶必須繼續維護，理財產品還必須繼續購買，這無疑短時間內暴力拉升了銀行的線上經營能力，各種線上工具更新迭代非?？?。

與此同時，很多之前有點“矯情”不愿意用手機銀行的客戶的線上操作能力也被暴力拉升了。很多很多之前怎么也學不會手機銀行的客戶全部都學會操作了，確實學習起來有難度的老年朋友們，把操作手機銀行這事全部交給了子女。

之后就發生什么事情呢？客戶不來網點了，雙錄筆數也就少了。

客戶不來網點有好也有壞。

好處是銀行和客戶雙方都省事了，社會效率大大提升，這是時代的車輪向前滾動必然發展趨勢。

壞處也很明顯，銀行客戶經理很難見到客戶本人了，畢竟見面聊天才是最有效拉近客戶距離，了結客戶真實需求的最有效的方式。

見不到面了，銀行客戶經理通過微信、電話推薦理財產品之后，雙錄（錄音錄像）也沒辦法可以做了。

那么，雙錄到底是什么？該不該做雙錄？作為金融消費者，可不可以主動要求雙錄？

01

雙錄是什么？

雙錄，顧名思義就是錄音和錄像。雙錄最常見于購買保險時的必要要求，保險代理人要通過錄音錄像等技術手段采集視聽資料、電子數據,記錄和保存保險銷售過程關鍵環節,以便實現銷售行為可回放、重要信息可查詢、問題責任可確認。

隨著大家都消費者權益保護的重視程度越來越高，到金融機構物理網點，由金融機構工作人員推薦購買非存款類理財產品，均要求進行錄音錄像。也就是說，除了你購買傳統的整存整取定期存款之外，幾乎所有的推薦銷售行為均需要錄音錄像。

重點詞有兩個，“推薦銷售”和“非存款類”，同時滿足時需要雙錄。如果客戶自行在線上通過手機銀行自主購買，那就不需要雙錄。

02

為什么要進行雙錄？

對銷售過程進行雙錄，是銀保監會、人行、金融機構中高層都對基層機構有嚴格要求的。

每一類產品的雙錄都是有標準話術的，銀行客戶經理必須一字不漏、一字不錯的在雙錄鏡頭前向客戶做好各類風險提示，其主要目的還是保護金融消費者的合法權益，避免誤導銷售，避免給客戶推薦風險程度和適配度不匹配的金融產品，這是監管機構保護金融消費者合法權益的手段之一，同時也是銀行等金融機構的中高層，有效管控基層員工、一線客戶經理合規銷售的手段之一。

03

客戶見不到面了，雙錄怎么辦？

遠程線上推薦理財產品，客戶自主線上購買，按照監管的要求，這個是不違規的。但是長期來看，始終會有一些風險隱患。

站在銀行立場，不管推薦銷售的時候把產品、風險、預期講得有多清楚和透徹，始終會有極小部分客戶，在產品收益不達預期，甚至是虧損的時候，會不講道理，把責任全部推到銀行身上，去銀行大鬧特鬧，銀行想息事寧人的時候或許能得到一些“賠償”。

站在客戶的立場，不管監管和銀行本身要求多么正規和嚴格，全國有幾百萬的銀行客戶經理，不排除總有極小部分客戶經理會為了自己的私利，在推薦銷售的時候誤導銷售，侵犯客戶權益。

04

實際操作中如何應對？

首先，鈍哥建議，只要是符合雙錄要求，有雙錄條件的時候（客戶進店且推薦銷售）都應該雙錄，銀行端和客戶端都不要因為麻煩而回避，這畢竟是保護雙方利益的事情。

特別是針對某些特定人群，比如長者雙錄，部分銀行規定客戶到了一定的年齡，不管客戶之前投資經驗如何、客戶是否清楚了產品的所有風險，都需要到網點雙錄之后才能購買。又比如私募證券基金，就算是客戶自行在家自主購買，某些銀行APP也會嵌入必要的、必須觀看（不能拖動）的風險提示視頻，因為私募證券基金的投資起點高，潛在風險非常大。這樣既保護了客戶的權益，也保護了銀行人的權益。

其次，如果我們是一位金融消費者，要清楚知道雙錄這一項規定，知道自己的合法權益如何才能被保護；要有清醒的頭腦，風險測評的時候認真對待，參考前一篇：銀行購買理財產品之前，要不要認真對待風險測評？如果確實不想進店，自主購買產品之前把線上的產品說明書和風險提示書都看一遍，看是否和銀行客戶經理線上推薦的是否有出入。如果有疑問購買前多咨詢；自主購買私募證券這類高風險產品時，風險提示“小電影”認真聽，不要掛機自動播放，確實符合自己的風險承受能力再下單購買。

最后，如果通過線上各種渠道了解之后，還是對產品有不清楚的地方，又不想錯過這一款好產品，那么鈍哥建議你抽空走進銀行，當面和客戶經理了解清楚，并且主動要求“錄音錄像”，這不但可以保護你的合法權益，也可以保護辛苦為你服務的銀行客戶經理的利益。