在北京，決定財務自由的不是物價，而是房價。

一線城市房價動輒500萬開外，而財務自由的定義是不需要工作，靠被動收入就可以滿足較高質量生活需求。

一線城市的生活何謂較高質量呢？

我認為是至少有一套地段好、并且大容積率的全款住房，比如三環內150平以上；座駕50萬以上車型；每年國內游不低于3次，出境游不低于1次；一日三餐單人成本不低于500元，重要節日單人三餐成本不低于1000元；每月零花錢不低于2萬；可以為了子女就學或者配套升級而直接全款換房；可以因為自己喜歡的新車上市而直接全款提車……

按照這個標準，除了1500萬價位的房產，還需要每年不低于50萬的被動收入。然而想實現50萬的被動收入則需要不低于1000萬的存款，按照目前各銀行大額存單5年期的利息來看是4.5%，這樣每年是45萬的被動收入。如果其中一部分拿去理財，保障6%左右還是可以的，平均下來每年50萬是有的。

那么房產+存款的總價值應不低于2500萬，這才能在一線城市實現財務自由。如果是二線城市的話，房產價值可以縮減800萬，也就是1700萬資產。

當然這當中至少需要三分之一是現金流，否則即使住著千萬豪宅也未見得有錢花。因為房子是被動增值，被人口密度硬生生給炒起來的，房子值錢未必就收入高，所以北京上海很多大爺大媽住著價值千萬的房子，卻要坐公交地鐵去別處買特價菜，甚至還有跑郊區農村趕大集的，因為退休工資只有幾千塊，能省則省。

三四線城市門檻就更低了，一千萬就可以財務自由。其實財務自由對于很多人而言不是什么財富高出天際的億萬富翁才能實現，在大部分人的概念里，比自己工資更高的消費水平就是追求目標，在不工作的情況下，收入比工資還多，這就是他們的財務自由了。但是不工作的話他們無法還貸無法保障長期的生活穩定，因此賣掉房子靠存款生活也是不行的，這才是普通人和財務自由的最大鴻溝。