1、征信有逾期記錄

如果借款人的征信上，近兩年內有連三累六的逾期記錄，屬于征信黑戶，申請農商銀行的貸款會被直接拒絕。

如果只是有一兩次逾期記錄，逾期時間很多，或者可以提供非惡意逾期證明，申請貸款還是有機會的，只是可能貸款額度和貸款利率會受到一定影響。

2、征信硬查詢記錄多

如果借款人的征信上，關于貸款審批、信用卡審批、擔保資格審查這一類的征信查詢記錄比較多，容易導致征信變花，會讓農商銀行覺得借款人資金緊張，還款能力堪憂，申請貸款難度很大。

如果是這種情況，建議借款人先養好征信，在3個月內不要申請任何信貸產品，積累良好的信用記錄，后續再嘗試申請農商銀行的貸款。

如果征信不過關，借款人又急需資金，可以嘗試提供第三方擔保，為自己的貸款增加一重保障，降低貸款逾期收不回的可能性，更容易通過銀行的審批。其次，也可以嘗試申請抵押貸款，提供農商銀行認可的抵押物，比如房產、汽車、債權等資產，銀行也會放低對借款人征信的要求。

征信不好還是可以嘗試申請，但為了提高貸款成功率，建議大家還是先養好征信再去申請貸款。