首先征信黑不僅僅是個人征信記錄中有逾期污點而已，而是已經達到了“連三累六”的標準，才會被進入征信黑名單中。“連三累六”是指連續3個月逾期還款，或者還款次數累積達到了6次。征信花和征信黑有著本質的區別，征信黑是指征信持有者已經有了逾期行為，而征信花只是征信查詢次數過多而導致的。不管是申請貸款，還是申請信用卡，只要是查一次征信，征信記錄中就會詳細記載被查詢的整個過程。

一般國有銀行對于申請人的個人征信看的尤為重要，所以申請貸款的話最好首選商業銀行貸款。雖然說商業銀行貸款，只是將個人征信作為其中的一個參考項，不會像國有銀行一樣作為審批標準，但為了保險起見，最好不要申請信用貸款，申請抵押貸款或其他的貸款模式最為穩妥。試想一下，平時大家肯定不會有事沒事就查征信的，一般都是在有貸款需求的時候才會查詢征信記錄。一個如此急切且頻繁申請貸款的人，肯定是經濟出現問題，即使是商業銀行，也會為了降低自己的放貸風險，而拒絕大家的信用貸款申請。

所以，想要貸款順利通過，可以先申請其他模式的貸款。不過相對來說，因為貸款口子對征信的要求會低一些，如果僅僅是征信花而已，網貸還是有通過的可能性。

不管怎么說，只要大家想要確保貸款申請順利通過，擁有良好的個人征信是非常重要的。