從實際情況來看，貸款審核目前以人工和系統(tǒng)結(jié)合的方式比較多。線下的貸款產(chǎn)品以銀行為主，通常在大家提交申請后，銀行工作人員會將相關(guān)資料上報。在經(jīng)過系統(tǒng)的初步審核后，符合放款基礎(chǔ)要求的用戶，會進一步提交到相關(guān)的審核專員手中。他們會對大家的還款意愿和還款能力進行著重審核，例如征信、工作收入、負債率、綜合資質(zhì)等等，如果在經(jīng)過整體考核后，被認(rèn)定為放款風(fēng)險度較高，就會拒絕大家的申請。而如果是連基礎(chǔ)申貸要求都不達標(biāo)，可能連系統(tǒng)都過不了，例如有當(dāng)前逾期污點，或者是信用老賴等等，這種用戶會直接被系統(tǒng)拒絕，連進入到人工審核的資格都沒有。

而線上的貸款口子和銀行的審核模式差不多，也是將用戶的申貸資料，先經(jīng)過系統(tǒng)的初步篩選。明顯不符合放款要求的用戶，會直接被拒絕，不少小伙伴剛提交申請就被秒拒了，就是這種原因。初步審核通過的用戶，會進行資方匹配，然后交給資方的工作人員進行審核。

等到通過資方審核后，才能真正放款。就此來看，網(wǎng)貸產(chǎn)品的放款中并不穩(wěn)，要以資金到賬為準(zhǔn)。對于本身資質(zhì)就不是很好的小伙伴來說，完全沒有必要繼續(xù)申貸，在被平臺拒絕后，要先確定自己的資質(zhì)問題出現(xiàn)在哪里，然后進行優(yōu)化。這樣才能提升貸款通過率，否則申請再多，最后也一樣會被拒的。