9月24日，建設銀行表示，9月25日起，將對符合調整條件的存量住房貸款進行統一批量調整，同時，對于“二套轉首套”、執行固定利率或基準利率的存量房貸也可于當日申請利率調整。除建設銀行外，工商銀行、中國銀行也于近期公布通告，對“存量房貸利率調整”功能操作進行說明。在相關人士看來，存量住房貸款利率的下調，對借款人而言可節約利息支出，將“二套轉首套”及固定利率貸款納入調整范圍，使得受益群體擴大，能有效減輕“提前還貸”的現象，為銀行留住優質的房貸客戶。

存量房貸降息來了！這些人可以省錢了

從今天起（9月25日），符合條件的存量住房貸款將開始實施新的利率法規。這意味著很多借款人可以享受到更低的還款壓力。

據了解，此次存量房貸降息是根據我國相關部門的要求而進行的。目的是為了進一步降低實體經濟融成和社會綜合融成。

具體來說，此次降息主要涉及兩類存量房貸：一是2019年10月8日之前簽訂合同且執行基準利率或基準上下浮動利率的商業性個人住房貸款；二是2019年10月8日之前簽訂合同且執行基準利率或基準上下浮動利率的公積金個人住房貸款。

這兩類存量房貸將按照以下規則進行利率調整：

商業性個人住房貸款的利率將由原來的基準利率或基準上下浮動利率，轉換為以**貸款市場報價利率（LPR）**為定價基準的利率。具體的轉換公式為：新利率=原執行利率/原執行基準利率×當期LPR。例如，如果原執行利率為5.39%，原執行基準利率為4.9%，當期LPR為3.85%，那么新利率就是：5.39%/4.9%×3.85%=4.48%。這樣一來，借款人的還款金額就會相應地減少。

公積金個人住房貸款的利率將由原來的基準利率或基準上下浮動利率，轉換為以公積金貸款基準利率為定價基準的利率。具體的轉換公式為：新利率=原執行利率/原執行基準利率×當期公積金貸款基準利率。例如，如果原執行利率為3.25%，原執行基準利率為3.25%，當期公積金貸款基準利率為2.75%，那么新利率就是：3.25%/3.25%×2.75%=2.75%。這樣一來，借款人的還款金額也會相應地減少。

值得注意的是，此次降息并不是強制性的，而是需要借款人自愿申請的。也就是說，如果借款人覺得原來的還款壓力可以承受，或者不想改變還款周期和方式，那么他們可以選擇不進行降息。

此外，對于一些特殊情況的存量房貸，也可以申請降息。比如，“二套轉首套”的存量房貸，只要符合首套房貸條件，就可以按照首套房貸享受降息；執行固定利率或浮動范圍固定的存量房貸，只要在合同約定的調整時間內申請降息，就可以按照新規則進行調整。

那么，此次降息對借款人有多大的實惠呢？我們可以通過一個簡單的計算來看一下。

假設一個借款人在2019年10月8日之前簽訂了一份30年期、100萬元、按月等額本息還款的商業性個人住房貸款合同。該合同執行的是基準上浮10%的利率，即5.39%。如果該借款人選擇不進行降息，那么他每月需要還款5950元，總共需要還款214.2萬元。

如果該借款人選擇進行降息，并且當期LPR為3.85%，那么他新的利率就是4.48%。按照這個新利率計算，他每月需要還款5560元，總共需要還款200.2萬元。

也就是說，通過降息，該借款人每月可以節省390元，總共可以節省14萬元。

當然，這只是一個簡單的例子，不一定所有借款人都能享受到這樣的優惠。具體的降息效果還要根據每個借款人的貸款金額、期限、方式、時間等因素而定。

但無論如何，此次存量房貸降息無疑是對廣大借款人的一次福音。它不僅能夠幫助他們節約資金成本，提高生活品質；也能夠促進房地產市場和金融市場的穩定和發展。據預計，此次存量房貸降息將對房價、房貸需求、銀行收益等方面產生一定的影響。

對于房價，此次降息可能會對一些熱點城市的二手房市場產生一定的刺激作用，提升部分購房者的置換意愿和購買力。但是，由于目前各地仍然實施著較為嚴格的相關法規，限制了投機性需求和炒房行為，因此降息對于整體房價的影響并不會太大。

對于房貸需求，此次降息可能會吸引一些原本想提前還貸的借款人放棄這個計劃，繼續按照新利率還款。同時，也可能會激發一些原本沒有購房計劃的人群進入市場，增加新的房貸需求。不過，這些需求的增長也會受到各地的限購、限貸等的制約，因此不會出現過熱的現象。

對于銀行收益，此次降息無疑會對銀行的利息收入造成一定的壓力，降低銀行的凈利差和凈利潤。但是，從長遠來看，降息也有利于銀行優化貸款結構，留住優質客戶，降低信用風險，提高資產質量。而且，銀行還可以通過其他渠道來彌補利息收入的損失，比如增加中間業務收入、提高服務水平等。

總之，此次存量房貸降息是一個利好消息，對借款人、銀行和社會都有積極意義。如果您是符合條件的存量房貸客戶，并且想要享受更低的還款壓力，那么您可以盡快聯系您的貸款銀行，申請進行利率調整。